כמה זמן לוקח לבמבוק לצמוח?

כמו צמיחת העץ שמצריכה סבלנות והתמדה, השקייה וטיפול, כך גם החיסכון – מצריך סבלנות, והתמדה ובסופו של דבר הפירות מגיעים

בהתחלה שותלים, משקים, מוסיפים כל חודש סכום קטן, ממשיכים להשקות בהתמדה, שבוע אחרי שבוע, שנה אחרי שנה, עד שלאחר תקופת זמן החיסכון מצטבר לסכום משמעותי, ואפשר להתחיל ליהנות מהפירות שלו.

הטעות הגדולה ביותר של אנשים לגבי חיסכון היא שהחיסכון הוא פונקציה של ההכנסה. מחקרים מראים שחיסכון קשור להרגלים הרבה יותר מאשר לרמת ההכנסה, ואת ההרגל לחסוך, אפילו סכום קטן בכל פעם, ניתן לאמץ בכל גיל ובכל רמת הכנסה.

 

הכלכלן האמריקאי דיוויד באך, טבע את המונח "אפקט הלאטה", מתוך ההבנה שחיסכון של סכומים קטנים, למשל, סכום שעולה הקפה היומי שלנו, יכול להצטבר לסכומי כסף משמעותיים.

אבל, כמו שכבר אמרנו, מה שמשפיע יותר מהכסף הוא ההרגל, ואחד הדברים הקשים יותר הוא ההמתנה המתסכלת שסכום החיסכון יצטבר לכדי סכום משמעותי, שאפשר יהיה "לעשות איתו משהו".

ההמתנה אכן מתסכלת, אבל ההבנה כמה כסף יהיה לנו כשנסיים לחסוך ומה נוכל לעשות איתו, יכולה לעזור כאן.

ההמלצה שלי היא לכתוב ואפילו לתלות תמונה של מטרות החיסכון - מה נרצה לעשות בכסף וכמה כסף נדרש לכל מטרה כזו. חופשה משפחתית בחו"ל, החלפת רכב, שיפוץ האמבטיה, לימודים לילדים, כל אלו מטרות שדורשות תכנון מוקדם. תמונה של המטבח המשופץ ושל הרכב החדש, עוזרים מאוד לעמוד בפיתוי המיידי.

מכירים את הסיפור על האב שנטע עץ כדי שילדיו יוכלו להינות מהפירות? אותו האבא החליט לשתול עץ ולא פרחים, למרות שאת יופיים של הפרחים ניתן לראות מייד, וכששתל עץ ידע שהוא  עושה משהו למען עתיד ילדיו. וזה בדיוק הסיפור גם עם חיסכון. חיסכון שבועי או חודשי של סכומי כסף, אפילו קטנים, מצטבר בסופו של דבר לכדי סכום משמעותי שממנו נוכל ליהנות בעתיד.

מי שמתמיד בחיסכון באופן קבוע ולאורך זמן, יהיה כמו עץ ששורשיו עמוק באדמה, ושום סערה לא תשבור אותו

וכמה זמן לוקח לבמבוק הסיני להגיע לגובה של בית?

מוזמנים לקשר כאן, בתגובות, תמונות של החלומות שתרצו להגשים

**************

רוצה עוד טיפים וכלים לחיסכון ולניהול הכסף?

מזמינה אותך לקבל במתנה את המדריך לניהול האוצר המשפחתי, המדריך שעושה סדר בהוצאות ויחסוך לך כסף מהרגע הראשון

קליק כאן והמדריך אצלך במייל

המיתוס של המינוס

רוב המשפחות חושבות שמה שיחזיר אותן למסלול זה לצאת מהמינוס

כולם יודעים שכדי לצאת מהמינוס צריך להוציא פחות ממה שמרוויחים. החשבון הוא פשוט, גם אם לא תמיד פשוט לבצע. לצאת מהמינוס זה כמו להחזיר הלוואה. אפשר לעשות את זה מהר או לאט, להחזיר כל חודש סכום כזה או אחר. עם נחישות והתמדה בסוף זה יצליח. 

מה שרוב האנשים לא יודעים זה שהדבר הכי חשוב הוא לא לצאת מהמינוס, אלא לדאוג לא להיכנס אליו שוב.

כל כך התרגלנו לחיות במינוס, ויש גם המון תירוצים - הפיתויים רבים, וחיים רק פעם אחת, הילדים מבקשים, ולא נעים להגיד להם לא, ולכולם יש.... ויש סיכוי שגם אם תעשו מאמץ ותצאו מהמינוס, תחזרו אליו תוך זמן קצר, כי כל כך יקר לחיות כאן. 

את רינת פגשתי פחות משנה אחרי שלקחה הלוואה לכיסוי המינוס ולא הפליא אותי לגלות שהיא שוב במינוס.

ולמה? כי אמנם כיסתה את המינוס הקודם באמצעות ההלוואה, אבל לא באמת שינתה שום דבר - היא לא התאימה את ההוצאות להכנסות, לא דאגה לתכנן את העתיד ולא לקחה בחשבון שאת ההלוואה צריך להחזיר וזה אומר שנשאר עוד פחות כסף להוצאות היומיומיות.
ולכן, שנה אחרי, שוב נתקעה בלי מזומן כי הכספומט לא מאפשר לה למשוך, הבנק כבר לוחץ לקחת עוד הלוואה ולשמחתי פגשה אותי רגע לפני שחתמה על המסמכים והמשיכה את ההידרדרות המהירה לתהום החובות.

מה הבעיה עם מינוס?

מינוס הוא כסף שאינו שלנו, אבל קל מאוד לקחת אותו. אפילו יותר פשוט מלהתכופף לרצפה ולהרים שטר שנפל. עד כדי כך קל, שלא צריך אישור מאף אחד, לא צריך לחתום על מסמכים או לספר לבנק בשביל מה צריכים את הכסף. מספיק אובדן שליטה זמני בחשבון, קצת יותר מדי קניות, או התחייבות גדולה בתשלומים ששוכחים אחרי חודשיים, ו....הופ, יש מינוס. המספרים בחשבון הבנק הופכים אדומים, התחושה שוב חנוקה והרגשת הכישלון הזו – ששוב זה קרה.

ואיפה הבנק? הבנק די אוהב את המינוס שלך, אפשר להגיד שהוא אפילו ממש נהנה מזה. למה?

כי זה כסף קל עבורו. אתם רק קצת במינוס וכבר מונה הריבית נכנס לפעולה. בחשבון הבנק זה יופיע רק פעם בשלושה חודשים, כך שיהיה לך מספיק זמן לשכוח כמה עולה לך המינוס, אבל למעשה הריבית שהבנק לוקח כל כך גבוהה שבחיים לא הייתם נכנסים למינוס אם הייתם יודעים עליה קודם. 

מינוס או הלוואה?

הלוואה צריך לבקש, צריך לתכנן, לסכם עם הבנק בכמה תשלומים תחזירו וגם מה גובה כל תשלום. הלוואה צריך להתחייב להחזיר. לקיחת הלוואה כרוכה בעצירה, בחשיבה, בבדיקת האפשרויות ולפעמים אפילו בסקר שוק בין בנקים וגופי אשראי שונים.

מינוס לא מבקשים - פשוט מנצלים. לא מבקשים, לא מסבירים, לא מתכננים, ובניגוד להלוואה, גם לא חושבים מראש איך להחזיר. פשוט לוקחים.

אבל מינוס עולה הרבה מאוד כסף. וזה כסף שלכם שאתם סתם משלמים לבנק בגלל שהוא אישר לכם להיות במינוס ואתם ניצלתם את זה.

האמת היא שבכמה צעדים פשוטים הכסף הזה יכול להיות שלכם, אז למה לתת אותו לבנק?

מה לעשות?

כמו ברפואה גם בכלכלת משפחה - מניעה היא התרופה הטובה ביותר והזולה ביותר. הדרך הנכונה להתנהל נכון (וגם לישון טוב בלילה) היא לשמור על איזון בחשבון ולהימנע ממינוס. זה יחסוך הרבה מאוד כסף בתשלומים על ריבית לבנק, בהלוואות שתיאלצו לקחת כי חייתם מעל האפשרויות וזה יאפשר לכם להיערך טוב יותר להוצאות גדולות בעתיד. את האפשרות להיות במינוס עדיף לשמור למקרים באמת חריגים, ולא להוצאות יומיומיות.

ואם כבר נכנסתם למינוס? התחילו בלהבין לאן בדיוק הולך הכסף שלכם. אל תעשו את זה בראש, אלא ממש רשמו, בטבלה או באקסל (אפשר להוריד את טבלת ההוצאות המשפחתיות שאני עובדת איתה מכאן).

בשלב השני בנו תכנית לסגירת המינוס.

מה גובה ההוצאות שלכם היום? בכמה תצטרכו לצמצם אותן כדי לא להגדיל את המינוס? בכמה תוכלו להקטין עוד את ההוצאות על מנת להקטין את המינוס?

מה התוכנית שלכם? תוך כמה זמן אתם צפויים לצאת מהמינוס?

כתבו את התוכנית והתחייבו בפני עצמכם ובפני בני הזוג שלכם. ממש כאילו זו היתה הלוואה שאתם מתחייבים להחזיר לבנק. 

גם אם התוכנית נראית לכם לוחצת ואתם חוששים שיהיה קשה לעמוד בה – זכרו שזו תוכנית לתקופה מוגבלת – רק עד שתצאו מהמינוס. אחר כך, תוכלו "לפתוח דף חדש" ולהתנהל בחוכמה לאורך זמן.

מינוס זו לא גזירת גורל

לצאת מהמינוס זה חשוב, אבל הכי חשוב לדאוג לא להיכנס שוב למינוס

********************** 

רוצה עוד טיפים וכלים ליציאה מהמינוס?

מזמינה אותך לקבל במתנה את המדריך לניהול האוצר המשפחתי, המדריך שעושה סדר בהוצאות ויחסוך לך כסף מהרגע הראשון

קליק כאן והמדריך אצלך במייל

רוצה לחכות לנס?

אור הנרות בחנוכיה, חמימות החג, המפגשים המשפחתיים והילדים שמשחקים בסביבונים על הרצפה, כל אלו הופכים את חנוכה לאחד החגים האהובים עלי, וזה עוד לפני שהזכרתי את הלביבות החמות והסופגניות.....

אבל חוץ מחנוכיה, סביבונים ולביבות, חנוכה ידוע גם כחג הפסטיגלים והצגות הילדים, והמירוץ אחר כרטיסי כניסה במחירים שערורייתיים, הפכו גם הם לשגרת חג.

אפשר לחכות לנס בתקווה שחשבון הבנק יתמלא מעצמו, והכסף יספיק לכל הצרכים, ממש כמו שפך השמן הספיק ל-8 ימים בימים ההם.

אולי אפילו יקרה עוד נס ואראלה תתקשר :-)

יש אנשים בהונג קונג שקרה להם באמת נס כזה, כשגשם של כסף נפל עליהם ממשאית נוסעת

וגם כאן קרוב, בכפר סבא, קרה נס דומה לכמה אנשים, שמצאו מעטפות של כסף על שמשת המכונית שלהם



מי שפחות סומך על ניסים, יכול לתכנן את החג, כך שהכסף יספיק לכל ימי החג, והחג יהיה באמת שמח

הצגות או לא להיות

על תרועת הפסטיבל והפסטיגל די קשה לוותר כשהילדים שרים את שירי הפסטיגל כבר מסוכות, וגם הצגות הפכו לבילוי חובה בחנוכה.

כדי לעמוד במסגרת התקציב וגם לאפשר לילדים את הבילוי שהם רוצים, מומלץ לרכוש את הכרטיסים דרך ועדי עובדים או ההטבות של כרטיסי האשראי.

ניתן להשיג כך הנחה של קרוב ל-50% ממחיר הכרטיס ולחסוך כסף רב.

אפשר גם לזכור שהצגות הילדים, גם ההפקות המיוחדות של חנוכה, ממשיכות להציג במשך חודשים רבים אחרי החג, ומנסיוני, הרבה יותר נעים ללכת להצגות מחוץ לימי החנוכה הצפופים.

בכל עיר יש פעילויות חינמיות או כמעט בחינם לבילויים מקסימים ואיכותיים עם הילדים בחופשת החנוכה .

דמי חנוכה

מי שמכיר אותי, היה בסדנה או הרצאה שלי, או קורא כאן בבלוג, יודע שאני מאוד בעד דמי כיס לילדים.

אנחנו התחלנו לתת דמי כיס כשכל אחד מילדיי הגיע לכיתה א' או ב', וזה חלק מהחינוך הפיננסי שהם מקבלים בבית.

חג החנוכה, בגלל המנהג לתת דמי חנוכה לילדים, מתקשר תמיד לנושא דמי הכיס לילדים, ואפשר באמת לנצל את ההזדמנות לפתח את המודעות הכלכלית של הילדים ואולי אפילו ללמד אותם מושג או שניים בכלכלה.

שאלו מה הם בוחרים לעשות עם הכסף שקיבלו לחג? האם ירצו לקנות בו משחק, ממתקים, מתנה לחבר? איך הם מסבירים את הבחירה הזו?

אולי ירצו לתרום חלק מהכסף למטרה שקרובה לליבם, למשל עמותה למען חיות, או עמותה שעוסקת בעזרה לילדים?

אולי ירצו דווקא לחסוך את הכסף למטרה כלשהי?

הבחירה של הילד צריכה כמובן להתאים לערכי המשפחה, וחשוב לנצל את ההזדמנות ולעורר אצלו את המודעות ליכולת הבחירה שלו, ואת ההבנה מה הכסף שלו יכול לקנות.

עוד על דמי כיס

בילוי משפחתי

בסופו של יום מה שנשאר לנו ולילדים אלו הזיכרונות מהחוויות שצברנו, ולא מהכסף שהוצאנו או חסכנו.

ערב של הדלקת נרות בקרב משפחה וחברים קרובים הוא בילוי מהנה, שאת ערכו אי אפשר למדוד בכסף, ומשאיר זיכרונות לשנים ארוכות.


מאחלת לך חג מלא אור


גם יעל ענבר, שותפתי למיזם "בעושר ובכושר - אורח חיים בריא וצמיחה כלכלית", כתבה על חנוכה. לקריאה יש ללחוץ כאן


רוצה עוד טיפים לניהול הכסף שלך? רוצה לשמוע עוד על תכנון תקציב משפחתי?
פשוט למלא את הפרטים כאן, והמדריך לניהול האוצר המשפחתי בדרך אליך: http://lp.vp4.me/nmkm

************************************

6 טיפים לא שגרתיים לחיסכון כספי

בימים אלו, כשמבצעי ה – Black Friday,  Cyber Monday בעיצומם, בחרתי לתת כמה טיפים לחיסכון בכל ימות השנה וגם בימי המבצעים. 

כולם כבר מכירים את הדרכים המקובלות לחסוך כסף ביומיום. הפעם אני רוצה לספר על כמה דרכים יצירתיות ופחות מוכרות ומקובלות לעשות את אותם הדברים בפחות כסף.

1.  אם כבר פתחנו בימי הקניות והמבצעים, מי שנוהג לקנות אונליין, יכול להירשם לאחד מאתרי CashBack ולקבל חזרה אחוז מסויים מכל קניה. כי אם כבר קנית באינטרנט, מה אכפת לך לקבל קצת כסף חזרה? הרעיון הוא שהכניסה לחנות כמו Amazon, Walmart, Bodyshop, ASOS, ואפילו EBay מתבצעת דרך אתר הקאשבק וכל שאר הקניה מתבצעת כרגיל, כאשר בסיום הקניה יתווסף לחשבונך באתר הסכום שצברת בקניה האחרונה. קיימים כבר לא מעט אתרים כאלו, למשל CashBack.co.il  או Ebats.com

2. ניצול של קופונים או זיכויים שאחרים לא משתמשים בהם או מכירת זיכוי שקיבלת ולא השתמשת בו – מי מאיתנו לא קיבל שובר מתנה או זיכוי מחנות שלא מצא מה לקנות בה? או עשה מנוי לחדר כושר והפסיק להשתמש אחרי חודשיים? אתרי היד השניה למיניהם מאפשרים קניה ומכירה של שוברים כאלו, לטובת 2 הצדדים – מי ש"נתקע" עם קופון שלא משתמש בו יוכל לקבל לפחות חלק מכספו על ידי מכירה של הקופון במחיר משתלם. מי שקונה את הקופון במחיר הנמוך מקבל את האפשרות לקנות משהו שממילא התכוון במחיר נמוך ממחיר השוק

דוגמאות לשוברים שמצאתי באתר יד2

3. להרוויח כסף מדברים שכבר לא צריכים, או כמאמר הפתגם "זבל של אחד הוא זהב של אחר"  - מכירה של חפצים, ספרים צעצועים ואפילו בגדים ישנים אפשרית גם אונליין באתרים כמו Ebay , יד2, הומלס וכו', וגם במכירת חצר – Garage Sale

4. על הוצאות תקשורת מדברים הרבה, אבל מה לגבי הטלפון הקווי שלך? מתי השתמשת בו לאחרונה? קו טלפון ביתי עולה כמה עשרות שקלים ופגשתי כבר משפחות רבות שבכלל לא משתמשות בו, או שממשיכות להחזיק בו רק ע"מ לשלוח פקסים. מי שעדיין שולח פקסים יכול להתחבר לשירות Fax2Mail ולשלם רק עבור פקסים שנשלחים בפועל, במקום לשלם באופן קבוע עבור קו טלפון שברוב הזמן עומד ללא שימוש, ומי שמעדיף לדבר בטלפון קווי יכול לבדוק האם המסלול בו הוא נמצא תואם את השימוש שלו. בזק מציעה למשל קו קל ללקוחות שממעטים לדבר בטלפון – מסלול זה זול בעשרות אחוזים מהמסלולים האחרים.

5. לקנות מחוץ לעונה – לא מדובר כאן רק על קניה של בגדים בסוף העונה, אלא גם על קניות יומיומיות – ידעת למשל שמחירי הירקות בשוק הרבה יותר נמוכים בימים גשומים כשאנשים מעדיפים להישאר בשמיכת הפוך או להזמין קניות באינטרנט ולא לצאת לשוק? גם בדברים גדולים כמו עלויות מעבר דירה ניתן לחסוך המון כסף – חברות הובלה למשל, מורידות משמעותית את המחירים בחודשי החורף, שאז הביקוש יורד.

6. השוואת ביטוחים – נכון שזה עניין נדוש, ובכלל לא יצירתי, אבל ממש חשוב לי לכתוב את זה שוב - ביטוח הוא מוצר כמו כל מוצר אחר, ובדיוק כמו שמשווים מחיר ודגם של טלויזיה או טלפון סלולרי לפני שמחליטים איפה ומה לקנות, גם בביטוח, שהוא הוצאה שמסתכמת באלפי שקלים לשנה עושים סקר שוק לפני שרוכשים. בדיוק אתמול חברה סיפרה לי שקיבלה הצעה לביטוח דירה משני סוכנים – הסוכן הקבוע שלה וסוכן חדש שאיתו לא עבדה מעולם. הסוכן החדש נתן לה הצעה נמוכה ב-30% מההצעה של הסוכן הקבוע, ולאחר משא ומתן שנמשך דקה וחצי היא קיבלה את המחיר הנמוך גם מהסוכן שלה. מסקנה – אף פעם לא לחדש ביטוח או לרכוש ביטוח חדש בלי לקבל לפחות שתי הצעות.

עם קצת השקעה של זמן, יציאה מאזורי הנוחות וחשיבה "מחוץ לקופסה" אפשר לחסוך מאות ואף אלפי שקלים בשנה. גם בהוצאות היומיומיות כמו קו טלפון, קניות שוטפות ובגדים וגם על ארועים חד פעמיים וגדולים יותר כמו מעבר דירה או ביטוחים.

מה הדרכים היצירתיות שלך לחיסכון כספי?

*****************

אחרי כמה דחיות, אני שמחה לספר שביום שני הקרוב, ה 28.11.2016 נפתחת סדנה בת חמישה מפגשים שבה אלמד איך להתנהל נכון עם הכסף שלנו בין שלל הפיתויים שמסביב, איך לתכנן את העתיד כך שהכסף יספיק גם למה שצריך וגם למה שרוצים, ועוד טיפים וכלים לחיים נוחים ולהצלחה כלכלית

כל הפרטים בלחיצה כאן https://goo.gl/m1kTO1

ילדים קטנים הוצאות קטנות, ילדים גדולים הוצאות גדולות.....

כשבן הגדול שלי היה תינוק ובכה המון, אחת מ"זקנות השבט", או במילים אחרות, אמא לילדים מתבגרים, אמרה לי:
"ילדים קטנים צרות קטנות, ילדים גדולים צרות גדולות".
אז עוד לא הבנתי מה יכול להיות גרוע יותר מתינוק שבוכה שעות על גבי שעות. חשבתי לתומי שהיא פשוט שכחה מה זה להחזיק על הידיים תינוק בוכה במשך ימים שלמים ולנסות לנחש למה הוא בוכה.
מאז עבר זמן, התינוק גדל והפסיק לבכות, וממש לפני שבוע מלאו לו 15 שנה. אין לי מושג איך זה קרה כל כך מהר, אבל בדיקה חוזרת בלוח השנה ודפדוף באלבומי התמונות המשפחתיים לא השאירו מקום לספק - הילד כבר נער והוא בדיוק בן 15.
את הצרות הקטנות החליפו צרות אחרות, שלשמחתי, הן לא ממש גדולות, אבל גיליתי חוק חדש - דומה אבל שונה:

ילדים קטנים הוצאות קטנות, ילדים גדולים הוצאות גדולות

גיליתי שאת החיתולים החליפה הוצאה חודשית ענקית על גן פרטי, את הגן הפרטי החליפו הוצאות על בית ספר, ספרי לימוד, ריפוי בעיסוק, לימודי שחיה, ועוד ועוד,  ואת ההוצאה השנתית הענקית על קייטנות קיץ, החליפו כעת הוצאות יקרות הרבה יותר - מחנה קיץ, בילויים עם חברים, כניסות לבריכה, סרטים, בגדים, ועוד לא הגענו למחצית החופש הגדול.....
וככה, ממש כדברי זקנת השבט, הילדים גדלו וההוצאות גדלו יחד איתם.

View image | gettyimages.com

איך להתנהל כלכלית עם המתבגרים בתקופת החופש?

הדבר הראשון והכי חשוב הוא, להגדיר תקציב.
הגדירו אתם, ההורים, את התקציב של המתבגר לחופש הגדול. התקציב הזה צריך כמובן "להיגזר" מתוך התקציב המשפחתי, ולהשאיר מספיק כסף גם לצרכים של שאר המשפחה - גם שלכם ההורים, וגם של הילדים האחרים.
אין ספק שהוצאות הקיץ יהיו גבוהות יותר מההוצאות בשאר השנה, אבל זכרו את הכלל היחיד:
סך ההוצאות קטן מסך ההכנסות.


החלטתם על תקציב? מעולה!
זה הזמן לכנס ישיבה משפחתית ו"לדבר על זה" יחד איתו. איך להכניס את הצרכים והרצונות של המתבגר לתוך מסגרת התקציב? האם זה מספיק או לא? אולי הוא צריך להתפשר או לוותר על דברים, אולי למצוא דרכים יצירתיות לעשות את מה שרצה בעלויות נמוכות יותר, כדי שיתאימו לתקציב המתוכנן?

על חשיבות דמי הכיס כבר כתבתי בעבר, אבל כשהילד גדל ומתבגר, נפתחת בפניו אפשרות נוספת - להרוויח חלק מכספו בעצמו. מחקרים רבים מראים שילדים שמרוויחים כסף ומנהלים תקציב משל עצמם, גדלים עם מודעות כלכלית גבוהה יותר, חוסכים יותר, ומאמצים הרגלים טובים יותר להתנהלות כלכלית.

גיל 14-15 ואפילו קודם לכן, הוא בהחלט גיל שהילדים יכולים לקחת אחריות ולהרוויח כסף משלהם. האפשרויות לכך רבות - שמירה על ילדים, טיול עם כלבים של שכנים עובדים, רחיצת מכוניות בשכונה, הדרכה בקייטנות או קיום קייטנות עצמאיות לילדים צעירים יותר, ויש עוד המון המון אפשרויות לעבודה לנוער. לילדים עצמם יש פעמים רבות רעיונות ממש מעולים איך להרוויח כסף. אפשרו להם למצוא רעיונות יצירתיים כדי להשיג את המטרות שלהם.

אני זוכרת עד היום את הסיפוק הענק והגאווה העצומה שהיו לי כשהצלחתי לממן את רשיון הנהיגה שלי בעצמי. אין לי ספק שהתחושות האלו עיצבו במידה רבה את מי שאני היום.
תנו גם לילדיכם את האפשרות לחוות תחושות כאלו. בטוח שהם ירוויחו מכך (ולא רק כסף)

שיהיה חופש קריר ונעים

*אהבתם את הפוסט? הפקתם ממנו ערך? ספרו לי על זה בתגובות, ושתפו כדי שגם החברים שלכם יהנו

איך לעבור את החופש הגדול בשלום ובלי חור בכיס?

החופש הגדול כבר בפתח וכל הורה יודע שמדובר באתגר כלכלי לא פשוט 

חופשת הקיץ של הילדים נמשכת לפחות חודשיים ובכל שנה מחדש אנו מוצאים את עצמנו מג'נגלים בין קייטנה (מחזור ראשון, שני ושלישי, ברור, לא?) , סבתות, דודים וכל בן משפחה שיש לו בוקר פנוי, חברים ושלל רעיונות יצירתיים להעסקת הילדים.

ריכזתי עבורכם בפוסט הזה כמה רעיונות לפעילויות חינמיות או כמעט חינמיות עם הילדים לתקופת החופש. התמקדתי בפעילויות כיפיות וחווייתיות שמתאימות לתקופת הקיץ ומתאימות למגוון רחב של גילאים

חוף הים הוא מקור גדול לאושר עבור הילדים וגם עבורנו, המבוגרים והוא חינמי לגמרי. כמעט ואין סוף לפעילויות שאפשר לעשות על שפת הים. אפשר לבנות ארמונות בחול, לאסוף צדפים, לטייל בשעת שקיעה, לשחק פינג פונג ועוד המון המון אפשרויות אחרות, והכל לגמרי בחינם :-)

מזרקות המים ב-Salou לייד ברצלונה

מזרקות המים שבהן הילדים יכולים להירטב הולכות ומתרבות ומהוות מקור גדול של אושר לילדים, כאשר מידי כמה דקות פורצים סילוני מים בגבהים משתנים ובקצב שונה, לקול צהלות הילדים.

אננחו כבר ביקרנו במזרקות שבנמל תל אביב, בפארק גבעתיים, בפארק כפר סבא ובפארק כרמיאל, ויש עוד רבות כאלו ברחבי הארץ (ספרו לי בתגובות על מקומות נוספים).

בילוי בפארק מזמן המון המון אפשרויות בילוי, וכולן חינמיות לגמרי.

אפשר פשוט לטייל, לרכב על אופניים או לעשות ספורט. אפשר גם לשחק במתקנים ולהאכיל ברווזים. ואפשר להרחיב את האפשרויות ולהמציא רעיונות נוספים לבילוי. למשל, להביא מצרכים ולעשות פיקניק, לעשות תחרות צילומים, יום ספורט, להגדיר צמחים וציפורים ועוד ועוד....

אין כמו טיול בשוק למילוי מצברים ולמילוי המקרר וגם לקבלת השראה למאכלים חדשים. הניחוחות, הטעמים והאווירה נותנים תחושה של חו"ל והופכים את הטיול בשוק לחוויה כיפית ומהנה במיוחד.
למרות שבדרך כלל אני ממליצה לא ללכת עם ילדים לקניות, במקרה הזה, אפשר להפוך את הטיול בשוק לבילוי משותף ולנצל אותו לקניית מצרכים הביתה, לעודד את הילדים לטעום מאכלים שלא הכירו, ולצאת מהשגרה.
מומלץ לתת לכל ילד תקציב קניות לשוק ולנצל את ההזדמנות ללמד אותו להסתדר עם סכום הכסף שברשותו.

עכשיו, כשיש בידיכם מצרכים מעניינים, אפשר לשתף את הילדים בהכנת ארוחה, ואם הם מספיק גדולים, אפשר לאתגר אותם עם הכנת ארוחה מלאה בכוחות עצמם.
תתפלאו לראות איך הילדים שעד לפני רגע רבו על כל שטות, משתפים פעולה כשיש להם משימה משותפת :-)

עריכת ניסויים בבית זה כיף גדול וניתן לבצע אותם מחומרים פשוטים שיש בכל בית או במכולת הסמוכה. הנה כמה רעיונות שמצאתי עבורכם:

ניפוח בלון בדרך מדעית תוססת
הדרך למטרה - הזזת כדור בלי ידיים
מציירים בחלב



רעיונות נוספים לפעילויות חינמיות אפשר למצוא גם בכתבה של יעל קציר, שעזרתי בהכנתה



החופש הגדול ארוך ומזמן לנו, ההורים אתגרים רבים, ודורש יצירתיות אינסופית בג'ינגול בין צרכי הילדים לדרישות העבודה וכל זה תוך שמירה על מסגרת התקציב.

אשמח לשמוע מכם בתגובות על פעילויות חינמיות או כמעט חינמיות שעשיתם או מתכננים לעשות עם הילדים בקיץ.


בקרו אותי בפייסבוק

להתראות בפוסט הבא,
ענת

5 דרכים להוזיל את הקניות בסופר

ההוצאה על מזון היא המשמעותיות ביותר אצל מרבית המשפחות שאני פוגשת. גבוהה יותר מהחינוך, מהדיור ומשאר סעיפי התקציב המשפחתי

"אני לא חוסכת על הילדים שלי"
"מה, לא נארח?"
"איך אפשר לחסוך באוכל?"
"לא מסכימים שהמקרר יהיה ריק"

אלו רק חלק מהתגובות שעולות כשמדברים על הוצאות המזון.

אז איך בכל זאת נחסוך בהוצאות המזון בלי להישאר רעבים?

• רשימה רשימה רשימה - הקניה השבועית שלנו נשארת כמעט ללא שינוי. הכינו רשימה קבועה והוסיפו או הורידו פריטים במשך השבוע בהתאם לצורך. את הרשימה כדאי לסדר על פי סדר ההליכה בסופר, כדי לקצר את זמן השהיה בין המדפים והפיתויים
• קניות על בטן מלאה - לכו לסופר כשאתם שבעים. הרעב גורם לנו ל"עיניים גדולות", והתוצאה היא שאנו קונים הרבה יותר ממה שאנחנו צריכים
• הימנעות ממלכודות - מבצעים בקופה? חטיפים, גלידות וסוללות בזמן ההמתנה בתור? כל אלו מלכודות שמטרתן לפתות אותך להוציא עוד כסף. זכרו: כאשר הגעתם לקופה סיימתם את הקניות (הרי אם הייתם צריכים את המוצרים האלו הם היו ברשימה, נכון?)
• קניה שבועית - קנייה שבועית מרוכזת במקום קניות קטנות במהלך השבוע, חוסכת מעל 20% בהוצאות המזון. תכננו את הקניות כך שיספיקו לכל השבוע וחסכו זמן וכסף
• רוב האנשים לא יודעים שיציאה לקניות יחד עם בן או בת הזוג מגדילה את ההוצאה בסופר בכ-20%. לכן, לכו לקניות לבד ומצאו דרכים אחרות לבילוי משותף עם המשפחה

לסיכום, ניתן לחסוך בהוצאות המזון בעשרות אחוזים רק באמצעות מודעות לכמה כללים קטנים. כל זאת מבלי לרדת ברמת החיים או לוותר על ההנאות הקטנות. 

קנו בחוכמה וספרו לי בתגובות איך היה

בהצלחה!

הלוואה

התקשרו מהבנק והציעו הלוואה

כדאי לי לקחת?
מהבנק או מחברת האשראי?
הלוואה משתלמת יותר ממינוס?

מכל עבר מציעים לנו הלוואה למימון כל מה שנחשוק בו: רכב חדש, נסיעה לחו"ל, שיפוץ הבית או סגירת המינוס.

אנחנו מוצפים בהצעות מפתות להלוואות - אקספרס, בלי ערבים, בלי ריבית, בבנק, בחברת האשראי, בקרן הפנסיה, ואין לזה סוף.

ההלוואה מציעה סוג של מפלט, דרך לאפשר לעצמנו לחיות ברמת חיים גבוהה יותר ממה שאנחנו באמת יכולים להרשות לעצמנו. 

היא מאפשרת לנו לנסוע ברכב חדש, לשפץ את הבית, לעשות ארוע גדול לילד וגם לנסוע לחופשה יקרה בחו"ל.

אבל כל הלוואה צריך להחזיר, כל הלוואה מעמיסה התחייבות נוספת למשפחה ומכבידה על ההוצאות השוטפות ומשפחות רבות כבר משלמות את מחיר האשראי הזמין הזה.

למשל, משפחה שמחזירה חובות של כ-20% מהכנסותיה ובנוסף משלמת משכנתא או שכר דירה, נאלצת להסתדר לכל הוצאותיה השוטפות עם 40-50% מההכנסה השוטפת. בפועל, אם היתה יכולה להסתדר עם התקציב הזה, לא היתה צריכה הלוואה מלכתחילה. 
כאשר משפחה לוקחת הלוואה כדי לכסות את המינוס ולא נכנסת לתהליך של צמצום הוצאות או הגדלת הכנסות, היא נכנסת לסחרור של הלוואות. מהלוואה להלוואה ההתחייבויות יגדלו, והחבל ימשיך להתהדק על צווארם.

התוצאה היא פגיעה ברמת החיים, בחינוך הילדים, ביחסים בבית ובבריאות

5 סיבות לתת דמי כיס לילדים

האם לתת דמי כיס לילדים?

למה לתת להם אם ממילא יש להם הכל?

ואם כבר לתת אז כמה לתת ומאיזה גיל?

אלו שאלות שהורים רבים שואלים, והתשובה משתנה ממשפחה למשפחה.

בסקר קצר שערכתי במספר קבוצות פייסבוק בהן אני חברה, כמחצית מהמשפחות ענו שהן נותנות דמי כיס לילדים בגילאי 6-19.


מדוע לא לתת דמי כיס? התשובות לכך רבות ומגוונות - הוא מקבל כל מה שהוא רוצה, הוא ממילא צעיר מדי כדי ללכת לקנות לבד, יש לו כסף שקיבל מסבא וסבתא בחגים ועוד ועוד.
אבל התשובה השכיחה היא שיש לילד כל מה שהוא צריך.

ואני שואלת, ומה עם מה שהוא רוצה?

דמי כיס מאפשרים לנו ללמד את הילד שיש אפשרות אחרת להגיע לדברים שהוא רוצה - באמצעות חיסכון, דחיית סיפוקים ותכנון קדימה.

ראית פעם את האור בעיניים של ילד שהצליח לחסוך כסף ולקנות לעצמו משהו שבו חשק? חשבו על זוג הנעליים או הגאדג'ט האחרון שקניתם לעצמכם והבינו את האושר והגאווה שילד חווה כאשר מצליח לקנות לעצמו משהו נחשק מכספו.

אבל מעבר לאושר ולסיפוק הרגעי שברכישת ממתק או משחק, למתן דמי כיס לילדים יש יתרונות חינוכיים וערכיים גדולים הרבה יותר. התנהלות עם סכומי כסף קטנים, הניתנים לילד מדי שבוע, בדמות דמי הכיס, דומה למשכורת שהילד מקבל, וזה מעמיד בפניו אתגרים שונים: איך להתנהל כך שהכסף שקיבלתי יספיק לכל השבוע, כמה שבועות של דמי כיס צריך לחסוך כדי לקנות משחק יקר יותר, ועוד.

1. הקניית כישורי חיים בתחום הכלכלי – ממש כמו בתחומי חינוך אחרים, גם בתחום הכלכלי, הלמידה מתחילה מגיל צעיר מאוד. בגילאי הגן, הילד לומד שיש שטרות ויש מטבעות. הוא לומד מה "שווה" יותר, ומה אפשר לקנות ב-5 ₪ בסופר למשל. כשבני הגדול היה בן 5 או 6, נהגתי לתת לו "תקציב סופר". בכל פעם שהלכנו יחד לסופר, היה יכול לבחור לעצמו פריט שמחירו עד 5 ₪. זה לימד אותו להסתכל על מחירי המוצרים, להבין מה אפשר לקנות ב-5 ₪ ומה יקר מדי, למד שקיימים פערי מחירים באותו מוצר בין חנויות שונות, למד לדחות סיפוקים, ובעיקר, התחיל לתפוס מה ערך הכסף. בשלב מאוחר יותר, בדרך כלל בגילאי 7-8, תלוי בילד, הוא כבר יכול להתנהל בעצמו עם סכומי כסף קטנים, ורצוי לנצל את ההזדמנות ולהתחיל לתת לו לשלם לבד, לבדוק את העודף, ולהתחיל ללמוד להסתדר לבד, כמובן בהשגחה והכוונה שלנו. 
2. הדיון בינינו, ההורים, האם לתת לילד דמי כיס ומה ייעודם, נותן לנו, כהורים, הזדמנות לקיים שיח על כסף וגם על סולם הערכים וההעדפות שלנו כהורים ובכך להכניס מימד נוסף לחינוך. למשל, במשפחות שבהן נהוג לתת מעשר או תרומה, מלמדים את הילד לחלק את דמי הכיס שקיבל בין כסף שמיועד לצריכה אישית שלו, לכסף שמטרתו תרומה. זו גם הזדמנות ללמד את הילד לחסוך חלק מ"משכורתו" למטרות עתידיות. אם למשל החלטנו שדמי הכיס יכולים לשמש לקניית ממתקים שהילד אוהב, ניתן להגביל את כמות הממתקים השבועית, וכן להגדיר אילו ממתקים מותר לקנות ואילו אסור – למשל, מותר לקנות בדמי הכיס ממתקים, אולם רק כאלו שאינם מכילים צבעי מאכל (אופס, עוד הזדמנות – ללמד את הילד לקרוא תוויות על מוצרים), ושוב, "הרווחנו" דרך נוספת להעביר ערכים לילדים. 
3. הזדמנות למשא ומתן על גובה דמי הכיס – ממש כמו שבעולם האמיתי אנו מנהלים מו"מ על גובה שכרנו או על מחיר השירות שאנו מוכרים או קונים, נצלו את ההזדמנות ואפשרו לילד לנהל איתכם משא ומתן על גובה דמי הכיס. אם הוא מבקש העלאה בררו איתו למה הוא צריך יותר כסף, מה הוא מתכנן לעשות איתו, ובסופו של הדיון, ובהתאם לתקציב המשפחתי, החליטו האם להעלות את דמי הכיס או לא. ילדים גדולים יותר ניתן לעודד להגדיל את מקורות ההכנסה שלהם, על ידי עבודה בשעות הפנאי. למשל, רחיצת מכוניות בשכונה, טיול עם כלבים, בייביסיטר ועוד. 
4. כשלילדים יש כסף משלהם והם מתחילים להבין את ערכו קל להם יותר להבין את תשובת ה"אין לנו כסף" שלנו. הם מבינים את הצורך בשליטה בתקציב, מבינים שכסף לא יכול להספיק להכל, מבינים מהם סדרי עדיפויות, וגם... מבינים שכסף לא באמת יוצא מהקיר בבנק J 
5. הרבה פעמים נשאלת השאלה האם נכון שדמי הכיס יינתנו כתגמול על מטלות בבית – הורדת הזבל, טיול עם הכלב, שמירה על אח קטן וכו'. תשובתי החד משמעית היא - לא! מטלות הבית הן חלק מהאחריות של הילד ומחובותיו לבית בו הוא חי ולכן אין לתגמל אותו כספית על עבודות אלו (הוא לא משלם לנו שכר דירה, נכון?) באותה מידה, גם אין להשתמש בדמי כיס כאמצעי ענישה.

חינוך פיננסי הוא חלק מכישורי החיים שהורים צריכים ללמד את ילדיהם, על מנת להכין אותם להתנהלות כלכלית עצמאית ובריאה כבוגרים ודמי כיס הם דרך טובה לעשות זאת כבר מגיל צעיר. ואם עוד לא השתכנעתם, אז דעו לכם שמחקרים מראים שילדים שקיבלו בבית חינוך כלכלי בכלל ודמי כיס בפרט בילדותם, מנהלים את כספם טוב יותר בבגרותם.

איך זה אצלכם? האם אתם נוהגים לתת דמי כיס לילדים? שתפו בתגובות

מזמינה אתכם לבקר אותי בדף הפייסבוק וליהנות מטיפים ותכנים עדכניים בנושא כלכלת המשפחה

בעושר ובכושר - מה הקשר בין תזונה נכונה וכלכלת המשפחה?

בעקבות סדנת "בעושר ובכושר" שואלים אותי וגם את יעל ענבר, שותפתי לסדנה,
מה הקשר בין אורח חיים בריא וכלכלת משפחה מאוזנת?

הרי אלו שני תחומים כל כך שונים, שכל אחד מהם עולם ומלואו, אז איך בכל זאת הם מתחברים?

לכאורה אלו נושאים שונים מאוד, אבל שניהם בעלי משקל נכבד בחיים של כולנו. הם נוכחים ומלווים אותנו כל העת, וגם אם נרצה להתעלם מהם, הם ישובו ויציצו אלינו מעבר לפינה :-)

אז מה בכל זאת משותף בין תזונה בריאה וכלכלת משפחה מאוזנת?

1. תכנון - בשני התחומים נשיג תוצאות טובות אם נתכנן מראש - תכנון תקציב הוא הבסיס להתנהלות כלכלית נכונה, ותכנון שגרת הספורט והאכילה הוא הדרך הנכונה להגיע לתוצאות הרצויות
2. הצבת גבולות - העמידה בתכנית שהצבנו לעצמנו תצליח רק אם נשים גבולות במקומות הנכונים, גם לעצמנו וגם לסובבים אותנו - מיצינו את תקציב הבזבוזים לשבוע הנוכחי, אין ברירה אלא לסרב לילד בסיבוב הבא בקניון. תכננו לעשות ספורט, אבל השכנה בדיוק רוצה לקפוץ לקפה? נידבק בתוכנית המקורית ונקבע עם השכנה למועד אחר. 
3. שחרור מאמונות קודמות - כולנו מונעים על ידי אמונות קודמות גם בנוגע לאכילה וגם בקשר לכסף. בתור תרגיל, עצמו עיניים ודמיינו כסף. אילו דימויים או משפטים עולים לכם בראש? שימו לב האם הם עולים לכם הרבה בהקשר לכסף? יכול להיות שהם מגבילים אתכם, מנהלים אתכם ומונעים מכם לעשות את פריצת הדרך הכלכלית שרציתם. ומה עם התזונה? אילו אמונות מנהלות אותנו שם?
4. קביעת יעדים - אם לא נחליט מה המטרה, איך נדע באיזו דרך ללכת? גם בתזונה נכונה וגם בכלכלת המשפחה, ההבדל בין תוצאה בינונית להצלחה ענקית טמונה בקביעת היעדים. עלינו לקבוע יעד שמצד אחד יאתגר אותנו ומצד שני יהיה בר השגה. יעד שכשנגיע אליו נרגיש תחושת סיפוק והצלחה אמיתית. 
5. התמדה ונחישות - והכי חשוב, כמו בטיול ארוך, גם כאן, יוצאים למסע. במסע יש עליות ויש ירידות. לפעמים רואים את המטרה ולפעמים עייפים מדי בשביל להביט קדימה. ההתמדה והנחישות הם המפתחות שלנו להצלחה, ורצוי לגייס גם מישהו שיעמוד לצידנו בדרך וידע לעודד אותנו כשצריך ולתמוך בנו כשקשה. 

באג'נדה שלנו, אורח חיים בריא מושג על ידי איזון בכל מרכיבי החיים - פיזי, רגשי, תזונתי, כלכלי, חברתי ומשפחתי.

אם נצליח להשיג איזון שביעות רצון גבוהה ושקט נפשי בכל אחד מהתחומים הללו, נוכל לומר שאורח החיים שלנו בריא.

 רוצה לדעת עוד?

ב-1.5.2015 תתקיים סדנת "בעושר ובכושר" בתל אביב - איך לאמץ הרגלים של אורח חיים בריא והתנהלות כלכלית נכונה במשפחה, מתוך מחשבה על ההווה ועל העתיד, עם טיפים יישומיים, שאיתם אפשר לצאת לדרך כבר באותו יום.

מחיר הסדנא 95 ₪ ליחיד, 160 ₪ לזוג.

לפרטים והרשמה: דף הארוע בפייסבוק
או 050-7899937 ענת

מי אנחנו?

יעל ענבר, מאמנת להרזיה ותזונה נכונה, בעלת תואר ראשון במדעי הרפואה ותואר שני במנהל עסקים. מאמנת נשים בתהליך ממוקד מטרות, להרזיה ואימוץ אורח חיים בריא, מרצה ומנחת סדנאות בישול בריא.

ענת צלניקר, חברה באיגוד היועצים והמאמנים לכלכלת המשפחה ובעלת תואר ראשון בפסיכולוגיה וסטטיסטיקה. בתהליך קצר טווח וממוקד תוצאות, בונה תכנית כלכלית למשפחות בשלבי החיים השונים הולדת ילד, גירושין, נישואין, פרק ב' ושינוי קריירה, ומאפשרת למקסם את הפוטנציאל הכלכלי, לחיות בביטחון כלכלי ולהגיע להישגים כלכליים.

לנהל ולא להתגלגל – תכנון בכלכלת המשפחה

איך להשיג שקט נפשי ב-4 צעדים פשוטים  

מתי בפעם האחרונה תכננת את התקציב החודשי של משפחתך?

מתי בפעם האחרונה ישבתם יחד, שני בני הזוג לחשוב כיצד להיערך כלכלית לקראת אירוע גדול?

האם כבר חישבתם כמה כסף תצטרכו לחג הקרוב או לחופשת הקיץ?

ובכן, אתם לא לבד. מרבית המשפחות אינן מתכננות קדימה ואינן קובעות כיצד יראה העתיד שלהן, אלא מתגלגלות מחודש לחודש, שורדות בקושי את היומיום, מחזיקות את הראש מעל המים וממשיכות חודש אחר חודש במלחמת ההישרדות.

כאשר איננו מתכננים מראש, לא נותר לנו אלא להגיב לאירועים שקורים לנו בדרך והם אלו שמכתיבים כיצד ייראה חשבון הבנק שלנו וכיצד ייראה העתיד שלנו.

עומדים בפני לידת ילד? נסתדר

רוצים לשפץ את הבית? ההורים יעזרו

צריכים טיפול שיניים דחוף ויקר? נחלק לתשלומים

בסוג התנהלות כזה, המינוס הוא אורח קבוע, והמשפחה מתגלגלת ללא תכנון וללא יציבות פיננסית.

אבל מה קורה כשמגיעה הוצאה גדולה (והיא תמיד מגיעה...)? אז כבר מתחילה מלחמת קיום אמיתית. מלחמת קיום שעלולה לגרום למשפחה לקחת התחייבויות שילוו אותה שנים רבות קדימה.

אם עד היום נמנעתם מתכנון התקציב שלכם, חבל, אבל עדיין לא מאוחר!

ניהול נכון של כלכלת המשפחה דורש תכנון מוקדם. בדומה לגופים גדולים כמו משרדי ממשלה וחברות ציבוריות ופרטיות, המנהלות תקציב שנתי ומתכננות אותו מראש עוד לפני תחילת שנת הכספים, גם את התקציב המשפחתי יש לתכנן מראש.

באמצעות מספר צעדים פשוטים תוכלו גם אתם לתכנן ולקבוע מראש את עתידכם הכלכלי ולא רק להתגלגל ולהגיב לאירועים שקורים לכם.

• ראשית, הסתכלו על התמונה הגדולה – מהם הצרכים המשפחתיים שלכם בחודש הקרוב? ברבעון הקרוב? בשנה הקרובה? האם אתם עומדים בפני אירוע משפחתי משמעותי כמו לידת ילד, בר או בת מצווה, שיפוץ או מעבר דירה? אם כן, הגדירו מראש מה תהיה ההוצאה עבור אותו אירוע ומצאו מקורות מימון.

•  כעת בואו נרד לפרטים – מהם הצרכים השוטפים של המשפחה שלכם? האם אתם יודעים מהי ההוצאה החודשית שלכם על מזון, על ביגוד, על חינוך לילדים ועל שאר סעיפי התקציב? אם כן, מעולה. קחו דף ועט ורשמו את כל ההוצאות החודשיות שלכם. אם לא, זה הזמן להחליט על גובה ההוצאה בכל אחד מהסעיפים. בתוך התקציב קבעו את התקציב הנכון לכם ומתאים לאורח חייכם - משפחה שהחינוך חשוב לה, תקצה לסעיף החינוך אחוז נכבד מהכנסותיה ומשפחה שאוהבת לבלות תרשום סכום גבוה בסעיף הבילויים. חשוב לזכור את כל סעיפי ההוצאות שלכם וחשוב מכל – לא לחרוג מההכנסות שלכם!

• עכשיו, אחרי שטיפלנו בשוטף, בואו ניסע בזמן כמה שנים קדימה. איפה אתם רואים את עצמכם  ואת המשפחה שלכם בעוד שנתיים? בעוד חמש שנים? בעוד עשר שנים? אולי תרצו להרחיב את המשפחה? הילדים יגדלו קצת ותרצו לעבור לבית גדול יותר? תרצו לחגוג לילד בר מצווה? לעשות טיול גדול בחו"ל? זה הזמן לחשוב ולתכנן את העתיד. הגדירו מטרות והחליטו על  דרכים להגיע אליהן.

• ג'ון לנון אמר ובצדק, שהחיים זה מה שקורה בזמן שאנחנו מתכננים תכניות. ואכן, כמה שלא נתכונן, החיים מזמנים לנו הפתעות. לכן, שימרו תמיד כסף בצד להוצאות לא צפויות.

התנהלות כלכלית נכונה תצעיד אתכם קדימה אל עבר המטרות שלכם, ותאפשר לכם בהירות, שליטה בהוצאות ויציבות כלכלית.

ניהול תקציב לוקח רק כמה דקות בשבוע, אבל מביא תמורה רבה. התחילו עכשיו!