לנהל ולא להתגלגל – תכנון בכלכלת המשפחה

איך להשיג שקט נפשי ב-4 צעדים פשוטים  

מתי בפעם האחרונה תכננת את התקציב החודשי של משפחתך?

מתי בפעם האחרונה ישבתם יחד, שני בני הזוג לחשוב כיצד להיערך כלכלית לקראת אירוע גדול?

האם כבר חישבתם כמה כסף תצטרכו לחג הקרוב או לחופשת הקיץ?

ובכן, אתם לא לבד. מרבית המשפחות אינן מתכננות קדימה ואינן קובעות כיצד יראה העתיד שלהן, אלא מתגלגלות מחודש לחודש, שורדות בקושי את היומיום, מחזיקות את הראש מעל המים וממשיכות חודש אחר חודש במלחמת ההישרדות.

כאשר איננו מתכננים מראש, לא נותר לנו אלא להגיב לאירועים שקורים לנו בדרך והם אלו שמכתיבים כיצד ייראה חשבון הבנק שלנו וכיצד ייראה העתיד שלנו.

עומדים בפני לידת ילד? נסתדר

רוצים לשפץ את הבית? ההורים יעזרו

צריכים טיפול שיניים דחוף ויקר? נחלק לתשלומים

בסוג התנהלות כזה, המינוס הוא אורח קבוע, והמשפחה מתגלגלת ללא תכנון וללא יציבות פיננסית.

אבל מה קורה כשמגיעה הוצאה גדולה (והיא תמיד מגיעה...)? אז כבר מתחילה מלחמת קיום אמיתית. מלחמת קיום שעלולה לגרום למשפחה לקחת התחייבויות שילוו אותה שנים רבות קדימה.

אם עד היום נמנעתם מתכנון התקציב שלכם, חבל, אבל עדיין לא מאוחר!

ניהול נכון של כלכלת המשפחה דורש תכנון מוקדם. בדומה לגופים גדולים כמו משרדי ממשלה וחברות ציבוריות ופרטיות, המנהלות תקציב שנתי ומתכננות אותו מראש עוד לפני תחילת שנת הכספים, גם את התקציב המשפחתי יש לתכנן מראש.

באמצעות מספר צעדים פשוטים תוכלו גם אתם לתכנן ולקבוע מראש את עתידכם הכלכלי ולא רק להתגלגל ולהגיב לאירועים שקורים לכם.

• ראשית, הסתכלו על התמונה הגדולה – מהם הצרכים המשפחתיים שלכם בחודש הקרוב? ברבעון הקרוב? בשנה הקרובה? האם אתם עומדים בפני אירוע משפחתי משמעותי כמו לידת ילד, בר או בת מצווה, שיפוץ או מעבר דירה? אם כן, הגדירו מראש מה תהיה ההוצאה עבור אותו אירוע ומצאו מקורות מימון.

•  כעת בואו נרד לפרטים – מהם הצרכים השוטפים של המשפחה שלכם? האם אתם יודעים מהי ההוצאה החודשית שלכם על מזון, על ביגוד, על חינוך לילדים ועל שאר סעיפי התקציב? אם כן, מעולה. קחו דף ועט ורשמו את כל ההוצאות החודשיות שלכם. אם לא, זה הזמן להחליט על גובה ההוצאה בכל אחד מהסעיפים. בתוך התקציב קבעו את התקציב הנכון לכם ומתאים לאורח חייכם - משפחה שהחינוך חשוב לה, תקצה לסעיף החינוך אחוז נכבד מהכנסותיה ומשפחה שאוהבת לבלות תרשום סכום גבוה בסעיף הבילויים. חשוב לזכור את כל סעיפי ההוצאות שלכם וחשוב מכל – לא לחרוג מההכנסות שלכם!

• עכשיו, אחרי שטיפלנו בשוטף, בואו ניסע בזמן כמה שנים קדימה. איפה אתם רואים את עצמכם  ואת המשפחה שלכם בעוד שנתיים? בעוד חמש שנים? בעוד עשר שנים? אולי תרצו להרחיב את המשפחה? הילדים יגדלו קצת ותרצו לעבור לבית גדול יותר? תרצו לחגוג לילד בר מצווה? לעשות טיול גדול בחו"ל? זה הזמן לחשוב ולתכנן את העתיד. הגדירו מטרות והחליטו על  דרכים להגיע אליהן.

• ג'ון לנון אמר ובצדק, שהחיים זה מה שקורה בזמן שאנחנו מתכננים תכניות. ואכן, כמה שלא נתכונן, החיים מזמנים לנו הפתעות. לכן, שימרו תמיד כסף בצד להוצאות לא צפויות.

התנהלות כלכלית נכונה תצעיד אתכם קדימה אל עבר המטרות שלכם, ותאפשר לכם בהירות, שליטה בהוצאות ויציבות כלכלית.

ניהול תקציב לוקח רק כמה דקות בשבוע, אבל מביא תמורה רבה. התחילו עכשיו!

איך לצלוח את חג הפסח בשלום – 12 טיפים, לפני, תוך כדי ואחרי - חלק ג' ואחרון בסדרה

 מאת: יעל ענבר וענת צלניקר

סוף סוף הגיע "אחרי החג"!

אחרי ההוצאות הגדולות, הארוחות הגדולות והמחוייבויות המשפחתיות.

רגע לפני שחוזרים לשגרת היום יום, קחו לכם כמה דקות וקראו איך לחזור למסגרת המוכרת של אורח חיים בריא וכלכלת משפחה מאוזנת. 

כתבה שלישית ואחרונה בסדרה.

בכתבות הקודמות דיברנו על חשיבות הגבולות  והתכנון בשמירה על תקציב מאוזן ותזונה נכונה.

עכשיו, כשאנחנו רגע אחרי החג, איך מתחילים בשינוי?

כל שינוי גדול מתחיל בצעד קטן, ממש כמו כמו אוניה, ששינוי הנתיב שלה במעלה אחת, יכול להיות ההבדל בין להגיע להודו או להגיע לאמריקה. 

ארבעה טיפים שיעזרו לכם לחזור לשגרה אחרי פסח:

• אחרי החופשה, שבה אכלתם הרבה ובצורה לא סדירה, כדאי לתת לקיבה שהתרגלה לקבל הרבה אוכל, לחזור לעצמה לאט לאט. אל תתחילו "דיאטת כסאח" שכוללת חסה ומים בלבד, אלא הפחיתו בהדרגה את הכמויות עד שתחזרו לכמויות שהייתם רגילים לאכול לפני החג. כדאי להתחיל את הארוחה בסלט ירקות או ירקות מאודים, שגם משביעים וגם נותנים אנרגיה.
• תווי השי שקיבלתם לחג יכולים לשמש להוצאות שוטפות כמו קניות בסופר, אבל אפשר גם להשתמש בהם כדי לפנק את עצמכם בדברים שאתם נמנעים לקנות בדרך כלל – מצעים חדשים, כלי בית או ביגוד לקראת הקיץ. שימו לב לאותיות הקטנות על תווי השי. חלק מהמקומות מכבדים אותם רק בחלק מהערך האמיתי שלהם, בחלק מהמקומות לא ניתן לממש את התווים במבצעים, ועוד מגבלות. תכנון מראש מה לקנות ואיפה, יאפשר ניצול מיטבי של מתנות החג.
• חזרו לפעילות גופנית בהדרגה – אם לא עשיתם פעילות גופנית כמעט במהלך החג, אל תתחילו אימונים בעצימות גבוהה, אלא תנו לגוף להתרגל מחדש. שלבו אימוני כוח, שמזרזים את חילוף החומרים, ועוזרים לבנות מסת שריר על חשבון השומן.
• חשבו מסלול מחדש - ההוצאות היו גבוהות ממה שצפיתם? חרגתם מהתקציב שתכננתם? התכנסו עוד היום לתקציב הרגיל וכללו בו שני מרכיבים נוספים – סכום חודשי לכיסוי החובות שנצברו בחג וסכום נוסף כהיערכות לחופשת הקיץ שנמצאת מעבר לפינה.

 חזרה לשגרה בצעדים קטנים תעזור גם לנפש ולמחשבות לקלוט שהחופשה נגמרה, שהיה כייף, אבל עכשיו צריך לחזור לעבוד עד החופשה הבאה.

פרגנו לעצמכם על כל הצלחה, ואל תתייאשו אם המשקל לא מראה את המספר המוכר מלפני החופשה תוך יום יומיים, או אם חשבון הבנק נצבע באדום. 

קביעת יעדים, תכנון מראש והצבת גבולות יביאו אתכם ליעדכם.

הורדת כבר את מדריך הטיפים שלנו? לחצי כאן והמדריך יחכה לך בתיבה
בקרו אותנו בדף הפייסבוק 

רוצים לדעת עוד?

ב-1.5.2015 תתקיים סדנת "בעושר ובכושר" בתל אביב - איך לאמץ הרגלים של אורח חיים בריא והתנהלות כלכלית נכונה במשפחה, מתוך מחשבה על ההווה ועל העתיד, עם טיפים יישומיים, שאיתם אפשר לצאת לדרך כבר באותו יום.

מחיר הסדנא 95 ₪ ליחיד, 160 ₪ לזוג.

לפרטים והרשמה: 050-7899937 ענת

מי אנחנו?

יעל ענבר, מאמנת להרזיה ותזונה נכונה, בעלת תואר ראשון במדעי הרפואה ותואר שני במנהל עסקים. מאמנת נשים בתהליך ממוקד מטרות, להרזיה ואימוץ אורח חיים בריא, מרצה ומנחת סדנאות בישול בריא.

ענת צלניקר, חברה באיגוד היועצים והמאמנים לכלכלת המשפחה ובעלת תואר ראשון בפסיכולוגיה וסטטיסטיקה. בתהליך קצר טווח וממוקד תוצאות, בונה תכנית כלכלית למשפחות בשלבי החיים השונים הולדת ילד, גירושין, נישואין, פרק ב' ושינוי קריירה, ומאפשרת למקסם את הפוטנציאל הכלכלי, לחיות בביטחון כלכלי ולהגיע להישגים כלכליים.

איך לצלוח את חג הפסח בשלום – 12 טיפים, לפני, תוך כדי ואחרי - חלק ב'

מאת: יעל ענבר וענת צלניקר 

פסח הוא תקופה מאתגרת – ההוצאות גדלות, ארוחות גדולות ומחויבויות משפחתיות רבות.

איך נתמודד עם המנות הטעימות בארוחות החג הרבות ועם ההוצאות הגדולות הכרוכות במפגשים המשפחתיים ובחופשה הארוכה?

לכבוד החג, הכנו סדרת בת 3 כתבות מלאות בטיפים ובעצות שיעזרו לכם לצלוח את החג מבלי לטבוע בים ההוצאות והקילוגרמים.

בכתבה הקודמת  דיברנו על חשיבות הגבולות בשמירה על תקציב מאוזן ותזונה נכונה, בכתבה הזו נדבר על תכנון מראש.

ההוצאות לקראת חג הפסח ובמהלכו הן הוצאות עונתיות ויכולות להגיע אפילו ל-30% יותר מההוצאה הרגילה.

לרוב ההוצאה הגבוהה תופסת אותנו לא מוכנים, אבל למעשה, היא מגיעה כל שנה, בדיוק באותו זמן.

עם תכנון כלכלי משפחתי ניתן להיערך ולתכנן הוצאות אלו מראש.

גם הארוחות הרבות, הפיקניקים המשפחתיים והחופשה בבית המלון מוכרת לנו משנים קודמות.

למרות זאת, לא פעם אנחנו מוצאים את עצמנו לאחר החג עם 2 ק"ג עודפים.

תכנון נכון יסייע לשמור על שגרה משפחתית גם בתקופת החג והחופשה, גבולות התקציב שקבעתם לכם, תזונה נכונה ואורח חיים בריא. תכנון, זאת יודע כל מי שגר בדירה או בבית, עוזר להציב יסודות ולבנות עליהם את כל המבנה.

ארבעה טיפים שיעזרו לכם לתכנן את חופשת הפסח:

• בארוחות חג – בררו עם המארחת מה יהיו המאכלים. אם נראה לכם שהם לא לטעמכם או שהם כוללים יותר שמן, סוכר ומלח ממה שאתם מרשים לעצמכם, הציעו להביא משהו בעצמכם.
• תכנון מראש של הקניות – אחת הטעויות הנפוצות בתקופת החג היא קנייה גדולה מדי, שאינה מנוצלת במלואה ונזרקת לאחר שהסתיים הפסח. על פי נתונים שונים, אנו זורקים בחגים 10% יותר מאשר בתקופות אחרות. תכנון מראש של תקופת החג והתאמת הקניה לתכנית זו, תמנע בזבוז של מזון וכסף רב.
• שמרו על שגרת הפעילות הגופנית שלכם – תכננו מתי תוכלו לעסוק בפעילות שאתם רגילים אליה, בזמן החופשה, במלון או אפילו אם אתם נשארים בבית עם הילדים. תכננו איזה פעילויות תעשו – המשך הפעילות הרגילה שלכם, צעידה או ריצה ברחבי העיר בה אתם מטיילים או פעילות שונה וייחודית למקום.

• תכננו מראש את הפעילויות לחגים ולחול המועד. יוצאים לחופשה? יום בילוי עם הילדים? פיקניק עם חברים? הכינו מראש טבלה עם תכנית לכל השבוע, וקבעו תקציב לכל יום. קיימות אפשרויות שונות להקטנת עלויות, אחת מהן היא על ידי ביקור באתרים הפתוחים חינם בתקופת החג. חלק מהאפשרויות ניתן למצוא כאן: http://www.ynet.co.il/home/0,7340,L-10805,00.html

תכנון החג והחופשה מראש מבטיח מיעוט של הפתעות לא נעימות, שעלולות להרוס לכם את השגרה והביטחון שבניתם בעמל רב. התכנון והשמירה על הגבולות שקבעתם לעצמכם מבטיחים הנאה מושלמת מהחופשה שמגיעה לכם.

בקרו אותנו בדף הפייסבוק

הורדת כבר את מדריך הטיפים שלנו? לחצי כאן להורדה

רוצים לדעת עוד?

ב-1.5.2015 תתקיים סדנת "בעושר ובכושר" בתל אביב - איך לאמץ הרגלים של אורח חיים בריא והתנהלות כלכלית נכונה במשפחה, מתוך מחשבה על ההווה ועל העתיד, עם טיפים יישומיים, שאיתם אפשר לצאת לדרך כבר באותו יום. מחיר הסדנא 95 ₪ ליחיד, 160 ₪ לזוג.

לפרטים והרשמה: 050-7899937 ענת

מי אנחנו?

יעל ענבר, מאמנת להרזיה ותזונה נכונה, בעלת תואר ראשון במדעי הרפואה ותואר שני במנהל עסקים. מאמנת נשים בתהליך ממוקד מטרות, להרזיה ואימוץ אורח חיים בריא, מרצה ומנחת סדנאות בישול בריא. https://www.facebook.com/yaelinbarnutrition

ענת צלניקר, חברה באיגוד היועצים והמאמנים לכלכלת המשפחה ובעלת תואר ראשון בפסיכולוגיה וסטטיסטיקה. בתהליך קצר טווח וממוקד תוצאות, בונה תכנית כלכלית למשפחות בשלבי החיים השונים הולדת ילד, גירושין, נישואין, פרק ב' ושינוי קריירה, ומאפשרת למקסם את הפוטנציאל הכלכלי, לחיות בביטחון כלכלי ולהגיע להישגים כלכליים. https://www.facebook.com/anat.finance

איך לצלוח את חג הפסח בשלום – 12 טיפים, לפני, תוך כדי ואחרי - חלק א'

מאת: יעל ענבר וענת צלניקר

חג הפסח הוא תקופה מאתגרת מבחינות רבות – ההוצאות גדלות, ארוחות גדולות ומחוייבויות משפחתיות רבות. איך נתמודד עם המנות הטעימות בארוחות החג הרבות ועם ההוצאות הגדולות הכרוכות במפגשים המשפחתיים ובחופשה הארוכה?

לכבוד החג, יעל ענבר ואני, הכנו סדרה של 3 כתבות שיעזרו לכם לצלוח את החג מבלי לטבוע בים ההוצאות והקילוגרמים.

חג הפסח הוא חג החירות, וכולנו חולמים על חופש – החופש לעשות כל מה שאנחנו רוצים, מתי שאנחנו רוצים. אבל האם אנחנו באמת יכולים לשכב כל היום על החוף בלי לעבוד אף פעם? האם אנחנו יכולים לאכול כל מה שאנחנו רוצים? אז זהו, שלא.

בשביל ליהנות באמת, למצות היטב את החופש ולסיים אותו ללא רגשות אשם כדאי להציב גבולות, כאלו שתואמים את יכולותינו ורצונותינו, הן מבחינת כלכלת המשפחה והן מבחינת תזונה נכונה.

ארבעה טיפים שיעזרו לכם להתכונן לפסח:

• הצלחת היא הגבול – בכל ארוחה משפחתית הסתכלו על המנות המוגשות לשולחן, קחו קצת מכל דבר ושימו בצלחת אחת. אכלו בהנאה ואל תיקחו תוספת! אפשר לאכול מה שרוצים, הכלל היחיד הוא שאפשר לאכול רק מה שנכנס בצלחת אחת.
• תקציב יציב - קבעו תקציב לכל תקופת החג. חלקו את תקציב החג  לפי ההוצאות השונות -מתנות, בגדים חדשים, אירוח ובילויים. אפשר לקנות מה שרוצים, הכלל היחיד הוא לשמור על מסגרת התקציב!
• זמן לעצמי – פסח הוא תקופה עמוסה במפגשים ובילויים משפחתיים ולפעמים אנחנו נאלצים לדחות את הפעילויות הקבועות שלנו. כדאי לקבוע "זמן לעצמי" שעליו נודיע למשפחה מראש וננצל אותו לשמירה על שגרת הפעילות הגופנית שלנו.
• "אמא תקני לי" - החופשה הארוכה של הילדים גוררת הוצאות גדולות, הן על קייטנות והן על בילויים עם חברים. החליטו מראש, בשיתוף עם הילדים, כמה יוציאו בחופשה על בילויים, קניות ומפגשים עם חברים.

שמירה על הגבולות מבטיחה חירות וחופש אישי ומשפחתי ומבטיחה הנאה מושלמת, ללא רגשי אשמה וחרטות, כי הגבולות הם אלו ששומרים עליך.

בקרו אותנו בדף הפייסבוק
קיבלת כבר את מדריך הטיפים שלנו? לחצי כאן להורדה

רוצה לדעת עוד?

ב-1.5.2015 תתקיים סדנת "בעושר ובכושר" בתל אביב - איך לאמץ הרגלים של אורח חיים בריא והתנהלות כלכלית נכונה במשפחה, מתוך מחשבה על ההווה ועל העתיד, עם טיפים יישומיים, שאיתם אפשר לצאת לדרך כבר באותו יום.

מחיר הסדנא 95 ₪ ליחיד, 160 ₪ לזוג.

לפרטים והרשמה: 050-7899937 ענת

מי אנחנו?

יעל ענבר, מאמנת להרזיה ותזונה נכונה, בעלת תואר ראשון במדעי הרפואה ותואר שני במנהל עסקים. מאמנת נשים בתהליך ממוקד מטרות, להרזיה ואימוץ אורח חיים בריא, מרצה ומנחת סדנאות בישול בריא.

ענת צלניקר, חברה באיגוד היועצים והמאמנים לכלכלת המשפחה ובעלת תואר ראשון בפסיכולוגיה וסטטיסטיקה. בתהליך קצר טווח וממוקד תוצאות, בונה תכנית כלכלית למשפחות בשלבי החיים השונים הולדת ילד, גירושין, נישואין, פרק ב' ושינוי קריירה, ומאפשרת למקסם את הפוטנציאל הכלכלי, לחיות בביטחון כלכלי ולהגיע להישגים כלכליים.

המשיכו לעקוב אחרינו בדף הפייסבוק 

ענת צלניקר - יועצת לכלכלת המשפחה www.facebook.com/anat.finance

יעל ענבר, תזונה נכונה www.facebook.com/yaelinbarnutrition

אודות הבלוג

כסף מהווה חלק נכבד מחיינו. אנחנו עובדים ומרוויחים כסף, מנהלים חשבון בנק, משלמים חשבונות, משתמשים בכרטיס אשראי או מזומן, מתמודדים עם מינוס, חובות ובעיות כספיות אם אין לנו מספיק כסף, או מתלבטים איפה כדאי להשקיע, אם קיבלנו או חסכנו סכום גדול של כסף. מתלבטים אם לשלם בתשלומים או בקרדיט, ומה לעשות עם הילדים שרוצים את מה שיש לכולם.

באופן מפתיע, למרות שכסף סובב אותנו כל היום, אנחנו ממעטים לדבר עליו, אפילו עם בן או בת הזוג. אצל חלק מהמשפחות שיחה על כסף תמיד מגיעה לויכוחים ומחלוקות, היא מעוררת "שדים", ומעלה האשמות, חרדות ופחדים. אצל חלק מהזוגות יש אחד שאחראי על הכסף והשני לא ממש מבין בזה, הרבה פעמים יש בלאגן בחשבונות שגורם להוצאות עוד יותר גדולות.

גם בין הורים לילדים כסף הוא לא תמיד נושא שיחה פופולרי, והורים רבים מתלבטים איך לדבר עם הילדים על כסף, ובאיזה גיל. האם לתת דמי כיס או שאולי אין צורך, כי ממילא קונים להם כל מה שהם רוצים.

הבלוג עוסק בשאלות שקשורות בהתנהלות הכלכלית היומיומית ומציג נקודת מבט שפויה ורציונלית על נושאים שמטרידים את כולנו – אנשים שמתנהלים נכון כלכלית ורוצים לקבל עוד תובנות בנושא, אנשים שחושבים שהם צריכים להתנהל יותר טוב ורוצים לדעת איך לעשות את זה, אנשים שיש להם עכבות, פחדים או חששות מכסף ורוצים לקבל טיפים קלים לביצוע, או פשוט נקודת מבט שפויה על כסף.

הורים לילדים שקוראים את הבלוג, אהבו מאוד את הפוסט שעוסק בהורות וכסף וגם את הפוסט על איך לעבור את החופש הגדול בלי חור בכיס. אפשר גם לקרוא את כל הפוסטים שעוסקים בילדים וכסף, על ידי לחיצה על הקטגוריה "ילדים וכסף" בשורה העליונה.

אנשים שמחפשים דרכים להתייעל בהוצאות אהבו מאוד פוסטים שנותנים טיפים איך לחיות באותה רמת חיים ולשלם פחות, איך להוזיל את הקניות בסופר, איך לחסוך בקלות 10 ₪ כל יום, וגם את הפוסט הזה שמדבר על ניהול כלכלת המשפחה ועל הדרך הנכונה לעשות זאת.

פוסט אהוב במיוחד היה הפוסט שכתבתי ב Valentine’s day וקיבלתי בעקבותיו הרבה פניות מאנשים שהזדהו מאוד עם מה שכתבתי בו.

ההמלצה שלי היא פשוט להתחיל לקרוא בבלוג ולזרום לפוסטים שמעניינים אותך ועונים על שאלות שמטרידות אותך.

אגב, אם יש נושא שמעניין אותך באופן אישי ולא מצאת לו מענה בבלוג, אני מזמינה אותך לכתוב לי מייל או לכתוב לי בדף צור קשר, ובמידה ואחשוב שזה נושא שמעניין עוד קוראים, אכתוב עליו בשמחה.

הבלוג הזה הוא הדרך שלי להעביר לקהילת הקוראים שלי ידע וניסיון שצברתי במהלך שנות עבודתי כיועצת לכלכלת המשפחה. כמו בייעוץ אישי ובסדנאות שאני עורכת, גם בבלוג, אני מביאה את הידע בגובה העיניים, עם הסברים פשוטים וברורים ובגישה שפויה מתוך הבנה שאנחנו לא חיים בבועה, אלא במציאות כלכלית מורכבת שכדי לנהל אותה נדרשים כלים שיש רק למעט מאוד אנשים. המטרה שלי היא להביא את הידע הזה לכמה שיותר אנשים, ואשמח מאוד לשיתופים של פוסטים שעניינו אותך.  

לטובת קהילת הקוראים שלי כתבתי מדריך לניהול כלכלת המשפחה, ועכשיו כבר ניתן להוריד אותו מכאן: http://lp.vp4.me/dem4

צילום: גלית טרגר, סטודיו Touch

כדי לקבל עדכון למייל בכל פעם שאני כותבת פוסט חדש בבלוג, ניתן להירשם כאן: https://goo.gl/M2cMMO

אשמח מאוד לשמוע ממך בכל עניין, בדואר אלקטרוני, באמצעות דף יצירת קשר או בטלפון 050-7899937.

שלך, ענת צלניקר
יועצת לכלכלת המשפחה