שיחה עם כסף (מקרה אמיתי)

כסף יקר. 

תשמע... די נמאס לי מהיחס שלך כלפי. 

אני עובדת בשבילך כל כך קשה. 

איפה אתה? 

איפה אתה מסתובב? 

לאן אתה בורח? 

ולמה אני צריכה לקבל בגללך טלפון מדני, מנהל הבנק?

אתה חושב שזה נעים לי? 

מה חסר לך אצלי? 

מה אני צריכה לעשות כדי שתישאר כאן ולא תלך לאחרים, אלו שממילא יש להם. 

אני ממש לא מבינה.

האמת... הייתי מעדיפה להסתדר בלעדיך. 

אם כבר אנחנו פותחים את הנושא, בוא נהיה כנים. 

הייתי מעדיפה לחיות במקום שבו אני לא צריכה אותך. 

אבל אל תיקח את זה אישית. גם אתה לא נותן מעצמך יותר מדי...

אני פשוט עייפה ממך. 

נמאס לי לרדוף אחריך.

אמרו לי שכסף לא גדל על העצים, אבל איפה, לעזאזל, אתה כן גדל?                                            

הייתי רוצה שפשוט יהיה לי ממך כמה שאני צריכה. בלי שאתאמץ.

תגיד לי את האמת, למה יש אנשים שאליהם אתה מגיע ונשאר עוד ועוד ואפילו מביא את כל החמולה איתך?

בקיצור...כסף יקר, מה דעתך שנעשה הסכם... 

אני לא אתעסק איתך ואתה לא תתעסק איתי?       

*************************

את השיחה הזו ניהלה אחת הלקוחות שלי, נקרא לה שגית, עם הכסף במשך שנים.
באופן קבוע זה היה היחס של שגית לכסף. יחסי אהבה-שנאה-אין ברירה.

במשך שנים רבות כשחיה עם משפחתה בקיבוץ, כסף לא היה אישיו. 

גם אחר כך, כשעברה לעיר, הצליחה להסתדר. לעיתים יותר ולעיתים פחות, אבל בסך הכל, כל עוד היתה לה הכנסה קבועה, מצבה היה לא רע.

נקודת המפנה היתה כשעזבה את מקום עבודתה כשכירה והפכה להיות עצמאית, ואז גם הבינה שאין לה יותר את הפריבילגיה להתעלם מהכסף שלה. ההכנסות ירדו, ההוצאות יצאו משליטה, הכל התערבב לה והעיסוק בכסף שתמיד דחתה, הפך להיות מאתגר ומורכב עוד יותר.

זה מה ששגית כתבה לאחר הפגישה השלישית שלנו:

סוף סוף הגעתי לענת לתהליך של סדר בחשבון הבנק שלי. השקט, הענייניות, המקצועיות משולבים באמפטיה, בעידוד ובתחושה שהכל בסדר כבר עכשיו ורק יהיה יותר ויותר בסדר. ממליצה בחום לכל אחד. לא רק לכאלה כמוני שיצאתי מהקיבוץ לפני 17 שנים ומאז עוד לא למדתי להסתכל בחשבון הבנק שלי אלא לכל מי שרוצה לדעת שהוא מנהיג את חייו וניהול הכסף זה בהחלט חלק ממנהיגות אישית. אם כך - ענת היא הכתובת.

(שגית, השם האמיתי שמור אצלי בסודיות מוחלטת)

אילו דיברת עם הכסף, איך השיחה היתה נשמעת?

יחסים מורכבים עם כסף הם מנת חלקם של רבים. פחד, אפילו שיתוק, חוסר עניין, קונפליקטים ודחיינות, הם רק חלק מהדברים שאני שומעת כשאנשים נדרשים להתמודד עם נושאים כספיים. 

ולמרות כל המורכבות, למי יש היום פריבילגיה להתעלם מהנושא הכלכלי? וגם אם אותך בעצמך זה לא ממש מעניין, מה עם הילדים? האם נכון שהם יגדלו בלי שום מודעות פיננסית לעולם שהולך ונהיה מורכב יותר ויותר?

*******************

אם קשה לך עם הכסף, 

אם כל מפגש עם כסף מלחיץ אותך או אפילו גורם לך לחרדה 

אם תמיד רצית שיקרה איזה קסם וההתעסקות עם הכסף תהיה פשוטה

אני מזמינה אותך לקורס שנותן הבנה כלכלית בנושאים יומיומיים שכל אחד צריך לדעת.
כל הפרטים כאן

רוצה לקבל מדריך חינם שיעזור לך לנהל את הכסף? מזמינה אותך להוריד אותו מכאן

לקנות או לא להיות? 6 טיפים לקניות חכמות ב Black Friday וב Cyber Monday

בשנים האחרונות הפך חודש נובמבר לחודש המבצעים, ונדמה שאם לא נקנה עכשיו נפסיד את מסיבת המחירים הכי טובה בעיר.

מה כדאי לקנות? למה לשים לב? ממה להיזהר במיוחד?

ה Black Friday  הוא יום שישי שפותח את עונת הסיילים שלקראת חג המולד, והוא נחשב יום שיא של הצרכנות בארצות הברית. הוא נקרא "שחור" כיוון שבספרים של רואי החשבון ימים של רווח נכתבים בשחור בעוד שימים של הפסד נכתבים באדום. אל ה black Friday  המסורתי הצטרפו בשנים האחרונות גם ה cyber Monday  שבא מייד אחריו, ויום הרווקים הסיני ב 11.11.

בשנים האחרונות הצטרפו גם החנויות ואתרי האינטרנט הישראלים לחגיגה, והיקפי המכירות עולים שנה אחר שנה.

טיפ מספר 1 - לקנות רק מה שצריכים

כמו תמיד, ההמלצה היא לעשות רשימה של דברים שהתכוונת לקנות ממילא.

רשימה כזו תאפשר לך להתמקד בפריטים האלו ולהימנע מפיתויים והסחות דעת שאתרי הקניות מלאים בהם גם בימים רגילים ועל אחת כמה וכמה בימי המבצעים.

הרכישה באתרי האינטרנט מאפשרת לך להשוות מחירים של אותו פריט בין אתרים שונים, או למצוא חלופות בקלות יחסית.

לאחר שמצאת את המוצר שרצית, מומלץ מאוד לקרוא ביקורות של גולשים על אותו מוצר. אפשר ללמוד מהם על איכות המוצר, וגם על אמינות המוכר והשירות שהוא מציע.

טיפ מספר 2 - האם מדובר בהנחה אמיתית?

אמנם התופעה הזו פוחתת עם השנים, אבל עדיין אפשר להיתקל באתרים שמעלים מחירים שבוע לפני ימי המכירות, רק כדי שיוכלו לתת הנחות מפתות. לכן, ההמלצה היא להשוות את המחיר הסופי, לאחר ההנחה, למחיר ה"שוק" הרגיל, ורק אם ההנחה באמת משתלמת, לקנות. אתר וואלה ריכז כמה מהמבצעים שלא באמת משתלמים לצרכנים

טיפ מספר 3 - האם המוצר מתאים לך?

כדי להימנע מעוגמת נפש כשסוף סוף החבילה תגיע לידיך, מומלץ לבדוק מראש את כל הפרטים ולוודא שהמוצר שהזמנת יתאים.

בבגדים מומלץ מאוד למדוד את היקף הגוף באזורים השונים ולהשוות לטבלת המידות באתר ממנו מזמינים. המידות משתנות מספק לספק, אבל בכל האתרים בהם נתקלתי (ואני מרבה לקנות בגדים ברשת), טבלאות המידות אמינות, וניתן לסמוך עליהן. המדריך לקנית בגדים ברשת

בהזמנת מוצרי חשמל יש לוודא שהחיבור מתאים לחיבור החשמל הנהוג בארץ ושהמוצר מתאים למתח החשמל בישראל (220V) או כולל מתאם.

טיפ מספר 4 – עלויות המשלוח

בדואר ישראל כבר מתכוננים ל"מתקפת" החבילות שאחרי ימי המכירה הגדולים ונקווה שהשירות שנקבל מהם השנה יהיה טוב ומהיר יותר מבשנים קודמות.

אבל עוד רגע לפני שהחבילה נשלחת לארץ, חשוב מאוד לבדוק את עלות המשלוח. לפעמים קניה זולה בחו"ל עם דמי משלוח גבוהים אינה משתלמת כלל, ולכן צריך לדעת מראש מה העלות הכוללת של המוצר.

טיפ מספר 5 – מיסים

נושא נוסף שצריך לקחת בחשבון בחישוב המחיר הסופי של המוצר הוא המיסים. המיסים על חבילות המגיעות מחו"ל חלים על הקונה, כלומר עליך.

חבילות שערכן עד 75$ לא חייבות כלל במס,

מעל 75$ יש פטור מתשלום מכס, אבל ייתכן ויבקשו ממך לשלם מע"מ ומס קניה (תלוי במוצר שרכשת).

מעל 500$ חל גם תשלום מכס

מדריך של רשות המיסים

טיפ מספר 6 – זהירות רמאים!

ימי המכירות בנובמבר הם חגיגה גם לרמאים שמנצלים את ההזדמנות להשתמש בכרטיסי אשראי גנובים. ההמלצה הקבועה שלי לעקוב אחרי חיובי האשראי, רלבנטית מתמיד בימים אלו. בנוסף, ניתן לבקש מחברת האשראי לשלוח סמס על כל עסקה באינטרנט, מה שיעזור לך להיות עם יד על הדופק ולדעת באופן מיידי אם נעשה שימוש בכרטיס שלך שלא בידיעתך.

רמאות נוספת שנפוצה בימים האלו היא הפישינג (דיוג) או התחזות. אתרים שמתחזים לאתרים אחרים, נראים בדיוק כמותם וגונבים מהלקוחות המבקרים בהם פרטי כרטיס אשראי. האתרים הללו לרוב שולחים הודעת דואר אלקטרוני, סמס או וואטסאפ בשם של אתר אינטרנט מוכר עם קישור ובו כניסה לאתר. האתר ייראה דומה מאוד לאתר המקורי, וזוכה לאמון הגולשים שלא מהססים להשאיר שם פרטי כרטיס אשראי או את פרטי ההתחברות ל PAYPAL. ההמלצה היא להיכנס לאתרים דרך הדפדפן או מנוע החיפוש ולא דרך הודעה שנשלחה אליך (גם אם נראית אמינה). בנוסף, מומלץ תמיד לבדוק את עגלת הקניות לפני מסירת פרטי האשראי ולוודא שנמצאים באתר הנכון.

טיפים נוספים מאיגוד האינטרנט הישראלי ו Paypal

ואולי אפשר אחרת?

ובאופן מסורתי, אל מול טירוף הקניות של ימי המבצעים, קמה מחאה לימים אלו בדמות "יום ללא קניות", כשהמטרה היא לעורר מודעות לתרבות הצריכה ולהציע אלטרנטיבה בדמות אורח חיים צנוע ובר קיימא.

בארה"ב ישנן מספר רשתות שהכריזו על ה Black Friday  כיום שבו אינן עושות מבצעים וחלקן אפילו סוגרות את החנויות ומעניקות לעובדיהן יום חופשה בתשלום.

והנה כמה טיפים לחיסכון בכל ימות השנה גם בימי המבצעים הגדולים

*******************

אחרי כמה דחיות, אני שמחה לספר שביום שני הקרוב, ה 28.11.2016 נפתחת סדנה בת חמישה מפגשים שבה אלמד איך להתנהל נכון עם הכסף שלנו בין שלל הפיתויים שמסביב, איך לתכנן את העתיד כך שהכסף יספיק גם למה שצריך וגם למה שרוצים, ועוד טיפים וכלים לחיים נוחים ולהצלחה כלכלית

כל הפרטים בלחיצה כאן https://goo.gl/m1kTO1

למה כסף לא פותר בעיות כספיות?

הפעם אני רוצה להתחיל בחדשות הרעות - ההעלאה בשכר שחלמת עליה לא תשפר את מצבך הכלכלי.

זה לא נשמע הגיוני, אבל גם אם שכרך היה זהה לזה של הבוס שלך, או אפילו כפול ממנו, זה לא היה מביא אותך לרווחה כלכלית. 

מה זה חוק פרקינסון ואיך הוא קשור לכלכלת המשפחה?

חוק פרקינסון הוא ספר הומוריסטי למחצה שיצא לאור בשנת 1957 על ידי נורת'קוט פרקינסון, שהיה היסטוריון בריטי. בספר, העוסק בארגונים ביורוקרטיים, פרקינסון מגיע למסקנה כי "העבודה מתרחבת באופן כזה, שהיא מנצלת את כל הזמן המצוי לשם ביצועה". [מתוך ויקיפדיה]. 

מחוק פרקינסון נגזרים חוקים בתחומים רבים אחרים. אפשר בקלות לראות את זה במכשירים הסלולריים, כאשר שנה-שנה וחצי אחרי ששידרגנו את המכשיר הישן למכשיר עם יותר זיכרון ומקום, שיעבוד מהר יותר, גם המכשיר החדש מתמלא ושוב צריך לשדרג. 

גם בכלכלת המשפחה המצב דומה - כאשר ההכנסה עולה, גם רמת ההוצאות עולה, כך שאם היום אתם מוציאים יותר מההכנסות שלכם, זה יישאר כך גם כאשר ההכנסות שלכם יעלו. ולכן כסף נוסף הוא לא התשובה לבעיות הפיננסיות שלכם. 

זה אמנם נשמע חדשות רעות, אבל אלו בעצם חדשות מצויינות. מכיוון שבעיות כלכליות כמו קושי לשלם חשבונות, לעמוד בתשלומים או לא להצליח לחסוך, קשורות לרוב להתנהגות ולא לכסף. 

אנשים נוטים לחשוב שעוד כסף יעלים את הבעיות הכלכליות שלהם, אבל למעשה כסף נוסף יטשטש את הבעיות האלו בטווח הקצר ויגדיל אותן בטווח הארוך. אפשר לראות את זה אצל מיליונרים שפושטים רגל, למרות שיש להם יותר כסף ממה שנוכל לחלום. ודוגמא נוספת היא אנשים שזכו בלוטו והיו בטוחים שבעיותיהם הכספיות נפתרו, בעוד שבפועל הבעיות שלהם רק החמירו. 

ובעיות התנהגות לא ניתן לפתור באמצעות כסף. 

איך להתחיל לטפל בכסף שלך?

איך כן אפשר לפתור בעיות התנהגות?
הדרך הטובה ביותר היא לעשות דבר אחד קטן בכל פעם. 

אפשר להתחיל בללמוד איך לא להוציא יותר מההכנסה.

או מהצד השני, אפשר להתחיל בללמוד איך להגדיל הכנסה. 

אבל, כמו שאמרנו קודם, הגדלת הכנסה לבדה לא תשנה את המצב. 

לכן, אם ההרגשה לאורך זמן היא שהכסף בורח בין האצבעות, או שיש לכם בלאגן בחשבונות, אם אתם לא מצליחים להבין לאן הולך הכסף, או שוקעים בחובות כל פעם מחדש, הדבר הנכון ביותר עבורכם הוא ללמוד כלים פרקטיים לניהול הכסף. כלים שילמדו אתכם איך לנהל את הכסף שלכם ביומיום, ולהתאים את ההוצאות להכנסות, ולא משנה כמה אתם מרוויחים היום. 

כלים שיראו לכם לאן הולך הכסף היום, ואיך לחלק את העוגה, כי היא אף פעם לא מספיקה להכל. 

כלים שילמדו אותך איך לדאוג למשפחה שלך גם כשקורים דברים לא מתוכננים (וכולם יודעים שתמיד קורים דברים כאלו).

בקרוב אני פותחת שני קורסים כאלו.

קורס אחד יתקיים בנעמת בבלי בתל אביב. הוא יתקיים בימי שני בערב, אחת לשבועיים, החל מחודש נובמבר, ומיועד להורים לילדים, שכירים או עצמאים שרוצים לעשות שינוי אמיתי במצבם הכלכלי. פרטים והרשמה כאן בקישור: http://lp.vp4.me/rem9

הקורס השני הוא קורס אינטרנטי והוא יתקיים בימי רביעי בשעות הבוקר. הקורס הזה מתאים למי שיכול לפנות שעה-שעה וחצי בבוקר אחת לשבועיים, ויש לו מחשב עם חיבור אינטרנט, מצלמה ומיקרופון. זה אינו קורס מוקלט, אלא קורס "חי" שבו אפשר לשאול שאלות, ולקחת חלק פעיל בשיעור. כל הפרטים כאן בקישור: http://anatzelniker.wixsite.com/webcourse

איך להפוך חלומות למציאות?

ראש השנה כבר בפתח, ומעבר לריצות ולסידורים לקראת החגים, אין כמו שנה חדשה כדי לתכנן את השנה הבאה. זה זמן נהדר להביט ממרחק על השנה החולפת ולתכנן את השנה הקרובה. להבין מה עשינו טוב ומה עוד אפשר לשפר כדי שהשנה הבאה תהיה עוד יותר טובה מקודמתה.

זה גם זמן מעולה לכתוב את החלומות והשאיפות, בכל תחום בחיים וגם בתחום הכלכלי. להחליט מה המצפן שלכם השנה –  מה הדבר שהכי חשוב לכם לעשות השנה – האם זה להחליף את הרכב, לעשות דיאטה, לצאת לחופשה משפחתית, להתחיל ללמוד משהו חדש, או אולי לשפץ את הבית. החלטתם? הקצו לכך משאבים זמן, כסף או כל מה שנדרש כדי שהחלומות של היום יהפכו למציאות של מחר. למשל, אם אתם רוצים חופשה משפחתית שעולה 12,000 ₪ בראש השנה הבא, תצטרכו לחסוך 1,000 ₪ כל חודש מעכשיו ועד ראש השנה הבא. האם זה אפשרי עבורכם? ברור! כדי שיהיה לכם קל להתחיל, הכנתי לכם מתנה לשנה החדשה - קובץ שבו תוכלו לכתוב את החלומות שלכם לשנה הקרובה.  הדפיסו את הקובץ, ורשמו את החלומות שלכם, מתי הם אמורים להתגשם, כמה יעלו וכמה תצטרכו לחסוך בכל חודש כדי להגשים אותם.

ולסיום, ציטוט מלא השראה של שמעון פרס, שהלך לעולמו השבוע:

You're as young as your dreams
not old as your calendar

✰ שנה טובה, שנת אושר וצמיחה, והגשמת חלומות  ✰

ההזדמנות הגדולה שלך יכולה להיות בדיוק במקום שבו אתה נמצא כעת [נפוליאון]

באופן מפתיע, אחרי הפוסט הקודם על החלומות הגיעו אלי המון אנשים עם חלומות.

ואולי זה לא באמת מפתיע, כי ברגע שדיברתי על חלומות, אפשרתי לאותם אנשים להתחבר מחדש לחלומות שלהם, ולהגיע ולחלוק אותם איתי, כדי לראות איך אפשר גם להגשים אותם.

יואב ולימור הגיעו לאחר שיואב פוטר מעבודתו, במסגרת צמצומים בחברה בה עבד ב 15 השנה האחרונות. הם נלחצו מאוד מהמצב החדש והגיעו כדי שאעזור להם לבנות תקציב שיאפשר להם לחיות ממשכורת אחת.

כשדיברנו על החלומות שלהם, סיפרו לי שפעם היה להם חלום - לפתוח עסק משותף – מרכז לרפואה משלימה שיאגד תחת קורתו מטפלים ממקצועות שונים, וישמש להם בית מקצועי.

ללימור ניסיון של שנים רבות כמטפלת ברפואה משלימה ויואב עבד בתפקידו האחרון כמנהל פרוייקטים בחברה גדולה והשנים האחרונות היו תובעניות במיוחד עבור שניהם – יואב השקיע שעות ארוכות בעבודה, שכללה גם נסיעות רבות לחו"ל, ולימור עבדה בשני מקומות עבודה במקביל לעבודתה כמטפלת עצמאית, כדי שיוכלו לעמוד בהתחייבויות הגבוהות שלקחו על עצמם.

הקריירות התובעניות של שניהם, יחד עם שנים של הקמת המשפחה וגידול הילדים, בשילוב הנסיעות של יואב לחו"ל, לא השאירו להם זמן לחלומות, והקמת המרכז נדחתה פעם אחר פעם.

במהלך הפגישות, הבינו יואב ולימור שהדלת שנסגרה פתחה להם חלון הזדמנויות, ויש להם היום הזדמנות להיזכר בחלום הישן שלהם,

לבדוק האם הוא עדיין רלבנטי עבורם ואם כן, להפוך אותו למציאות.

במפגשים הבאים בחנו יחד האם מצבם הכלכלי כיום מאפשר להם להקים את המרכז עליו חלמו,

מצאנו מקורות מימון להקמת המרכז, וגם בדקנו כמה חודשים של אובדן הכנסה של יואב המשפחה תוכל "לספוג" , כי ידענו שכישורי הניהול של יואב חיוניים בתקופה הראשונה של העסק, גם במציאת המקום הפיזי, גם בשיפוץ ובהכנה שלו לקראת הפתיחה וגם בשיווק המקום, בגיוס המטפלים למרכז ובתפעול הראשוני שלו.

החיבור של לימור ויואב לחלום הישן שלהם, בעיתוי הזה, שבו יואב פנוי מעבודתו הקודמת, יחד עם תכנון כלכלי נכון, סלל עבורם את הדרך להגשמת החלום.

גם לכם יש חלום?

רוצים לבדוק האם גם לכם יש הזדמנות היום להגשים חלום ישן?

דברו איתי ונבדוק יחד. 

אפשר להשאיר פרטים כאן

או פשוט להתקשר 050-7899937