הגדלת הכנסה בעסק – למה, כמה ואיך?

השבוע, בתקופה שבין חג החירות ליום העצמאות, חשוב לי לדבר על עצמאות כלכלית לבעלי עסקים, שרבים מהם חולמים על עצמאות כלכלית, על הגשמת חלומות, חופש וביטחון, אולם לא מאמינים שזה אפשרי. 

כשחושבים על איזון כלכלי, לרוב חושבים על קיצוץ או התייעלות בהוצאות, אולם דווקא אצל עצמאים, האפשרויות להגדלת הכנסה רבות. כעצמאים, אתם בוודאי בטוחים שאתם עושים את המקסימום האפשרי, אבל מספיק לקרוא את שני הסיפורים, של רונית ושל ניר, כדי להבין שאת תקרת הזכוכית אפשר להזיז.

כמו מרבית העסקים הקטנים, גם רונית, קוסמטיקאית מחולון, בעלת קליניקה מצליחה שעובדת כעצמאית קרוב לעשור, וגם ניר, שעוסק במוזיקה, התגלגלו מחודש לחודש, ואף פעם לא היו בטוחים כמה רווח נשאר להם לאחר ההוצאות השוטפות ותשלומי המיסים. הם גם לא ידעו כמה כסף יישאר להם בסוף החודש לצורכי המשפחה ואי הודאות הן במישור העסקי והן במישור המשפחתי הלחיצה אותם. זה העלה אצלם שאלות לגבי יכולת הקיום של העסק לאורך זמן והכניס את חשבונות הבנק המשפחתיים שלהם למינוסים ולהתחייבויות גבוהות.

כאשר אחד מבני הזוג עצמאי, החיבור הכלכלי בין הבית לעסק הוא בלתי נמנע, גם אם החשבונות נפרדים. אם הצד הפיננסי בעסק ינוהל כראוי, גם הבית ייהנה מיציבות כלכלית, ולעומת זאת, אם תהיה אי ודאות כלכלית בעסק, זה כמובן ישליך גם על המצב הכלכלי בבית. 

לכן, אחד הדברים החשובים לעצמאים כדי לפזר את הערפל ולהבהיר מה הצורך הכלכלי של המשפחה הוא לבנות תקציב משפחתי. תקציב כזה מבהיר מהי ההוצאה המשפחתית הנדרשת, וממנו ניתן להבין מהי ההכנסה שדרושה למשפחה. הכנסה זו הנדרשת מבעל העסק היא היעד הכספי המינימלי (נטו) אליו צריך לשאוף.

איך להגדיל הכנסה

רונית הקוסמטיקאית, שהתגרשה לפני כמה שנים, חוותה קושי כפול. בבית, ילדיה בגרו, והכנסתה ממזונות ירדה משמעותית, בעוד שההוצאות נשארו גבוהות. בעסק – בעל הקליניקה העלה את שכר הדירה, כך שרונית נאלצה להתמודד עם הוצאות גבוהות והכנסה משפחתית נמוכה מבעבר.

כאשר הבינה שהמפתח ליציאה מהמצב שנקלעה אליו הוא להגדיל את ההכנסה באופן מיידי, הגדרנו את ה"איך" – איך רונית יכולה לייצר הכנסה נוספת של 7,000 ₪ בחודש?

רונית עשתה כמה פעולות במקביל – אחד, התחילה מייד להתקשר ללקוחות עבר והזמינה אותם לטיפול בהטבה מיוחדת. כך הגיעו בחודש הראשון, מדי שבוע שלוש לקוחות שחלקן גם רכשו כרטיסיות להמשך טיפול. כך שבטווח המיידי, ההכנסה עלתה ותזרים המזומנים השתפר.

לטווח הארוך, חשבנו כיצד ניתן לנצל את המשאבים הקיימים של רונית כדי לייצר הכנסה נוספת. המשאב הזמין והיקר ביותר שלה הוא הקליניקה, שפועלת רק בחלק מהזמן. הפתרון כאן היה להשכיר את הקליניקה בשכירות משנה לבעלות עסקים מתחום היופי, שמשלימות את הפעילות של רונית – מניקור ופדיקור, הסרת שיער ואיפור קבוע. השכרת ארבע משמרות בשבוע מכניסות לרונית סכום קבוע מדי חודש, שאינו תלוי בעבודתה, ויותר מזה, לקוחות חדשים הגיעו לרונית דרך שוכרות המשנה שלה. כך שגם קהל לקוחותיה גדל.

אם ברצונך להגדיל הכנסה, מומלץ מאוד לכתוב מה היעד שלך.

הגדרת המטרה בכתב היא כלי כל כך עוצמתי, שיש סיכוי שהיא בלבד תשנה את התוצאות העסקיות שלך באופן דרמטי.

מה ה"למה" שלך?

למה חשוב לך להגיע למטרה הזו? האם כדי לייצר רווחים משמעותיים בעסק, ולבסס את מעמדו?

אולי כדי להגדיל את ההכנסה המשפחתית ולאפשר לכם לצבור נכסים, או להעלות את רמת החיים?

הבנת ה"למה" שלך יסייע לך להשיג את מטרתך.

עבור ניר המוזיקאי, ה"למה" היה מאוד ברור – נמאס לו לקבל טלפונים מהבנק בכל 15 לחודש! זה הכניס אותו ללחץ, פגע בשינה שלו והפריע לו להתרכז בעבודה. כל כך נמאס לו, שמרגע שהבין שדרושה לו הכנסה נוספת של 6000 ₪ בחודש, כדי למנוע את הטלפונים האלו, מצא עוד באותו שבוע תלמידים נוספים לשיעורים פרטיים, שייצרו לו את ההכנסה החסרה. מאז עברה כבר כמעט שנה, והכנסתו גדלה באופן עקבי בכ- 10% בחודש.

לשבור את תקרת הזכוכית

גם רונית וגם ניר, הגדילו את הכנסות העסק שלהם בצורה משמעותית ושברו את תקרות הזכוכית שלהם ברגע שקבעו מטרה והתחייבו עליה. זה קורה הרבה לבעלי עסקים ותמיד מזכיר לי את הסיפור על מחסום 4 הדקות של ריצת המייל. במשך שנים רבות האמינו רופאים וספורטאים שאי אפשר לרוץ מייל בפחות מ 4 דקות. זו היתה אמונה כל כך רווחת עד שהאמינו שמדובר במגבלה פיזיולוגית של ממש. עד שבשנת 1954 שבר רוג'ר בניסטר את מחסום 4 הדקות, ואחריו, לאחר שנשברה האמונה המגבילה, נשבר השיא פעמים נוספות. הסיפור הזה ממחיש יותר מכל, עד כמה האמונות המגבילות שלנו משפיעות על ההצלחה שלנו.

ומהו מחסום ה-4 דקות שלך? מה יאפשר לך לשבור אותו?

*   *   *   *   *   *   

לכבוד יום העצמאות, התקבצנו כמה יועצות לכלכלת המשפחה לבלוג-הופ. 
מה זה אומר? שכל אחת מאיתנו כתבה פוסט מיוחד לעצמאים בעלי עסקים, מנקודת המבט שלה. 

איה תמרי כתבה על הפרדת חשבונות - חשבון בנק נפרד לבית וגם לעסק

דבי קצב כתבה על ניהול ספקים כמו גדולים - גם בעסק קטן

רותי שרון כתבה על תכנון וניהול תקציב בעסק הקטן



מה זה עצמאות כלכלית בשבילך?
מה יאפשר לך להגיע לעצמאות כלכלית?

מוזמנים לשתף אותי כאן למטה בתגובות

איך לשפר את מצבך הכלכלי בעזרת 7 הרגלים קטנים

בניגוד למה שנהוג לחשוב, מצבך הכלכלי לא קשור לרקע הכלכלי שממנו הגעת, הוא גם לא קשור למקצוע או לשכר שלך. יש אנשים שמרוויחים 60 אלף שח וחיים כמו עניים ולעומתם כאלו שמרוויחים 20 אלף וחיים מעולה ואפילו מצליחים לצבור הון ונכסים.

מה ההבדל? ההבדל הוא בהרגל.

יש אנשים, שלא משנה כמה כסף יהיה להם, יישארו עניים כל חייהם. גם אם יקבלו ירושה גדולה, או יזכו בפרס כספי גדול הם יישארו עניים. לאנשים העניים יש לפעמים משכורת גבוהה, אפילו גבוהה מאוד, מסגרת גבוהה בבנק ויחסים מעולים עם מנהל הבנק, אבל... בגלל שהם לא יודעים לנהל את הכסף שלהם, הם תמיד יישארו עניים. 

לעומתם, לאנשים עם מודעות כלכלית גבוהה יש הרגלים אחרים, שבזכותם הגיעו להישגים הכלכליים שלהם וגם יצליחו לשמור עליהם לאורך זמן.

ריכזתי עבורכם 7 הרגלים קטנים שיעשו לכם הבדל גדול בחשבון הבנק:

1. לתפוס את הכסף שבורח

מכירים את זה שהכסף בורח בין האצבעות ולא יודעים לאן?

רוב האנשים יודעים בדיוק מהן ההוצאות הגבוהות שלהם – משכנתא, ביטוחים וכו'. אבל מעט מאוד אנשים מכירים את ההוצאות היומיומיות שלהם.

מסתבר שהרבה מאוד כסף בורח על הדברים הקטנים – הקפה בדרך לעבודה, "משהו קטן" לילד, השלמה של קניות, וכו'.

כדי לזהות לאן הולך הכסף, אני ממליצה לרשום את כל ההוצאות. אפשר לעשות זאת באחת מהאפליקציות הרבות שיש לסמאטרפונים, ואפשר גם לרשום בפנקס, אבל אני מוצאת שהכי פשוט לרשום בוואטסאפ. השיטה היא פשוטה – ליצור קבוצת וואטסאפ משותפת עם בן או בת הזוג וברגע שמוציאים כסף, לשלוח הודעה לקבוצה.

הרעיון שמאחורי זה הוא פשוט – הרישום עוזר למודעות, כשרושמים ברור לנו לאן הולך הכסף, הוא לא הולך יותר לאיבוד, ומהר מאוד השליטה בכסף חוזרת. 

ההרגל לרשום את ההוצאות לוקח בערך ארבע דקות ביום (במצטבר) וחוסך המון המון כסף. 

2. לאנשים עשירים יש תמיד חסכונות

הם לא מחכים לחודש הבא, לסוף הקיץ או לאחרי החגים, הם חוסכים תמיד. החיסכון קשור להרגל, ולכן ההמלצה שלי היא אמצו את ההרגל הזה מעכשיו. לא ממחר. 

ממש עכשיו שימו בצד מעטפה וכתבו עליה את מטרת החיסכון – מכונת כביסה חדשה, חופשה משפחתית, מתנת יום הולדת.... והתחילו לשים שם כסף. כל כמה ימים סכום קטן. זה יכול להיות מטבעות בודדים שבטח לא תרגישו בחסרונם, או שטר של 20 או 50 ₪. הסכום לא חשוב, מה שחשוב הוא ההרגל והניסיון שלכם עם כסף שמצטבר ועוזר להגיע אל המטרה.

3. ואם כבר מדברים על מטרה... עופו אל המטרות שלכם

המטרה צריכה להיות ברת-מדידה, למשל, להקטין את המינוס ב 300 ₪ בחודש הקרוב או לחסוך 1000 ₪ לטיול הקרוב לחו"ל. חשוב גם להגדיר את מסגרת הזמן (חודש, שבוע וכו').

"לצאת מהמינוס" זו מטרה רחבה וכללית מדי. לעומת זאת, להקטין את המינוס ב 300 ₪ בחודש הקרוב, היא מטרה ישימה ומוגדרת וניתן למצוא את הדרכים להשיג אותה. אחרי שהגדרתם את המטרה, חישבו כיצד ניתן להגיע אליה. זה יכול להיות באמצעות חיסכון, אבל גם בדרכים אחרות כמו למשל מכירת פריטים שאינם בשימוש, עבודה צדדית ועוד.

4. תכנון מראש

תכנון מראש עוזר להישאר בשליטה ולקבל החלטות רציונליות שעומדות בקנה אחד עם התקציב המשפחתי ועם המטרות שקבעתם.

הולכים לקניון או לבילוי עם הילדים? החליטו מראש מה התקציב שלכם לבילוי. אם קשה לכם לעמוד בפיתויים, צאו מהבית עם סכום מדוייק במזומן והשאירו את כרטיסי האשראי בבית.

מתכננים ללכת לסופר? הכנתם רשימה? האם זו קניה שבועית רגילה, או קניה גדולה במיוחד? החליטו מראש מה סכום הקניה שלכם ועמדו בו. יש אנשים שמוצאים שכאשר קונים באינטרנט, קל יותר לעמוד בתקציב הקניה השבועית, כי רואים תוך כדי קניה מה סכום הקניה, וניתן להוריד מוצרים פחות חשובים ולהחליף בזולים יותר, אם חרגתם מתקציב הקניה. אפשר לקרוא כאן טיפים נוספים לחיסכון בסופר 

5. לרכוש ידע

לידע שרכשתם יש חלק עצום בהחלטות שתקבלו לגבי הכסף שלכם. המודעות לכסף, למושגים כלכליים, ולשינויים בכלכלת הארץ ובכלכלה יכולים להירכש בקלות יחסית. עשו לכם הרגל קבוע – לקרוא מאמר כלכלי אחד בכל שבוע. לא צריך לחפש מאמרים מקצועיים או מסובכים, מספיק להיכנס למדור הכלכלה בעיתון היומי, ב YNET או בכלכליסט, כדי לקבל מספיק ידע כללי בנושא הכלכלי.

6. הכסף הקטן מצטבר לבזבוז גדול

בכל חודש אנחנו משלמים לספקים רבים – מנוי לעיתון, מים מינרלים, לחם עד הבית, כבלים, אינטרנט, עמלות לבנקים ועוד.

אלו הוצאות קטנות, שיחד מצטברות להרבה מאוד כסף, ובחלקן אפשר לחסוך. רוב ספקי התקשורת מציעים כל הזמן מבצעים ומחיריהם הולכים ויורדים. אבל הם לעולם לא יציעו אותם מיוזמתם. הרגל קבוע שלוקח 10 דקות בחודש, יכול לעשות שינוי שמצטבר למאות שקלים בחודש ואלפי שקלים בשנה. המשימה היא להתקשר אחת לחודש לאחד מספקי השירות, לנהל משא ומתן ולמצוא מבצעים משתלמים יותר. ייווצר לכם סבב קבוע שבו מתקשרים לכל ספקי התקשורת ולאחר חצי שנה מתחילים מהתחלה. כך, הסבב יתחיל מחדש בערך אחת לחצי שנה, מה שיבטיח שתישארו מעודכנים במבצעים המשתלמים ביותר ולא תשלמו כסף יקר לחברות עשירות.

7. לא לשים את כל הביצים בסל אחד

במציאות של ימינו, בה יציבות תעסוקתית כמעט ולא קיימת ומצד שני, חייבים הכנסה גבוהה כדי להתקיים, יהיה נכון למשפחה להתבסס על כמה שיותר מקורות הכנסה, שלא יהיו רק מעבודה. לשמחתנו, אותה המציאות שמעמידה את היציבות הכלכלית על כרעיים, מאפשרת מצד שני יצירתיות רבה ביצירת מקורות הכנסה נוספים. זה יכול להיות מקצוע נוסף, הכנסה מנכסים, הפיכת תחביב למקור הכנסה נוסף ועוד. אפשר לקבל הרבה רעיונות  בפוסט הזה .

כמו בתחומים אחרים בחיים, גם בתחום הכלכלי, אימוץ אורח חיים נכון והרגלים נכונים יכול לעשות הבדל גדול במצבכם הכלכלי. 

הטריק הוא להתחיל בהרגל אחד קטן, זה שהכי קל לכם לעשות ולהתמיד איתו בנחישות עד שנטמע בכם כהרגל.

איזה הרגל החלטת לאמץ?
אשמח לשיתוף שלך בתגובות :-)

* * * * * * * * * * * * * * *

להורדת מדריך לניהול הכסף במתנה

למה כסף לא פותר בעיות כספיות?

הפעם אני רוצה להתחיל בחדשות הרעות - ההעלאה בשכר שחלמת עליה לא תשפר את מצבך הכלכלי.

זה לא נשמע הגיוני, אבל גם אם שכרך היה זהה לזה של הבוס שלך, או אפילו כפול ממנו, זה לא היה מביא אותך לרווחה כלכלית. 

מה זה חוק פרקינסון ואיך הוא קשור לכלכלת המשפחה?

חוק פרקינסון הוא ספר הומוריסטי למחצה שיצא לאור בשנת 1957 על ידי נורת'קוט פרקינסון, שהיה היסטוריון בריטי. בספר, העוסק בארגונים ביורוקרטיים, פרקינסון מגיע למסקנה כי "העבודה מתרחבת באופן כזה, שהיא מנצלת את כל הזמן המצוי לשם ביצועה". [מתוך ויקיפדיה]. 

מחוק פרקינסון נגזרים חוקים בתחומים רבים אחרים. אפשר בקלות לראות את זה במכשירים הסלולריים, כאשר שנה-שנה וחצי אחרי ששידרגנו את המכשיר הישן למכשיר עם יותר זיכרון ומקום, שיעבוד מהר יותר, גם המכשיר החדש מתמלא ושוב צריך לשדרג. 

גם בכלכלת המשפחה המצב דומה - כאשר ההכנסה עולה, גם רמת ההוצאות עולה, כך שאם היום אתם מוציאים יותר מההכנסות שלכם, זה יישאר כך גם כאשר ההכנסות שלכם יעלו. ולכן כסף נוסף הוא לא התשובה לבעיות הפיננסיות שלכם. 

זה אמנם נשמע חדשות רעות, אבל אלו בעצם חדשות מצויינות. מכיוון שבעיות כלכליות כמו קושי לשלם חשבונות, לעמוד בתשלומים או לא להצליח לחסוך, קשורות לרוב להתנהגות ולא לכסף. 

אנשים נוטים לחשוב שעוד כסף יעלים את הבעיות הכלכליות שלהם, אבל למעשה כסף נוסף יטשטש את הבעיות האלו בטווח הקצר ויגדיל אותן בטווח הארוך. אפשר לראות את זה אצל מיליונרים שפושטים רגל, למרות שיש להם יותר כסף ממה שנוכל לחלום. ודוגמא נוספת היא אנשים שזכו בלוטו והיו בטוחים שבעיותיהם הכספיות נפתרו, בעוד שבפועל הבעיות שלהם רק החמירו. 

ובעיות התנהגות לא ניתן לפתור באמצעות כסף. 

איך להתחיל לטפל בכסף שלך?

איך כן אפשר לפתור בעיות התנהגות?
הדרך הטובה ביותר היא לעשות דבר אחד קטן בכל פעם. 

אפשר להתחיל בללמוד איך לא להוציא יותר מההכנסה.

או מהצד השני, אפשר להתחיל בללמוד איך להגדיל הכנסה. 

אבל, כמו שאמרנו קודם, הגדלת הכנסה לבדה לא תשנה את המצב. 

לכן, אם ההרגשה לאורך זמן היא שהכסף בורח בין האצבעות, או שיש לכם בלאגן בחשבונות, אם אתם לא מצליחים להבין לאן הולך הכסף, או שוקעים בחובות כל פעם מחדש, הדבר הנכון ביותר עבורכם הוא ללמוד כלים פרקטיים לניהול הכסף. כלים שילמדו אתכם איך לנהל את הכסף שלכם ביומיום, ולהתאים את ההוצאות להכנסות, ולא משנה כמה אתם מרוויחים היום. 

כלים שיראו לכם לאן הולך הכסף היום, ואיך לחלק את העוגה, כי היא אף פעם לא מספיקה להכל. 

כלים שילמדו אותך איך לדאוג למשפחה שלך גם כשקורים דברים לא מתוכננים (וכולם יודעים שתמיד קורים דברים כאלו).

בקרוב אני פותחת שני קורסים כאלו.

קורס אחד יתקיים בנעמת בבלי בתל אביב. הוא יתקיים בימי שני בערב, אחת לשבועיים, החל מחודש נובמבר, ומיועד להורים לילדים, שכירים או עצמאים שרוצים לעשות שינוי אמיתי במצבם הכלכלי. פרטים והרשמה כאן בקישור: http://lp.vp4.me/rem9

הקורס השני הוא קורס אינטרנטי והוא יתקיים בימי רביעי בשעות הבוקר. הקורס הזה מתאים למי שיכול לפנות שעה-שעה וחצי בבוקר אחת לשבועיים, ויש לו מחשב עם חיבור אינטרנט, מצלמה ומיקרופון. זה אינו קורס מוקלט, אלא קורס "חי" שבו אפשר לשאול שאלות, ולקחת חלק פעיל בשיעור. כל הפרטים כאן בקישור: http://anatzelniker.wixsite.com/webcourse

5 רעיונות להגדלת הכנסה בקיץ (אבל לא רק)

איך שלא נסתכל על זה, תקופת הקיץ היא אחת התקופות היקרות ביותר במשך השנה - קייטנות, בריכה, בילויים, חופשה שנתית, וגם ההתארגנות לשנת הלימודים הבאה - כל אלו מכבידים על הכיס ומרוקנים את חשבון הבנק. 

View image | gettyimages.com

בשנים האחרונות עקבתי אחרי ההוצאות שלנו בקיץ ופתאום ירדו לי כמה אסימונים.
גיליתי שההוצאות בקיץ כמעט כפולות מאשר בחודשים אחרים. זאת אומרת שבחודשי יולי אוגוסט אנחנו צריכים בעצם 4 משכורות במקום 2 כדי לכסות על ההוצאות הגבוהות. תובנה מעולה, אבל איך עושים את זה?

יש כמה אפשרויות -
אפשרות אחת היא לחסוך בחודשים האחרים את הסכום שנצטרך בקיץ.
אפשרות אחרת היא להגדיל את ההכנסה בתקופת הקיץ או בחודשים שלפני, ואת ההכנסה הנוספת לחסוך לטובת חודשי הקיץ.

בהשראת הבלוג SHE KNOWS אספתי בשבילך 5 רעיונות להגדלת הכנסה, לקיץ ולשאר השנה

1. שיעורים פרטיים

View image | gettyimages.com

יש לך גישה טובה לילדים ותחום שאת טובה בו ויכולה ללמד אחרים?

תתחילי ללמד שיעורים פרטיים. בחופשת הקיץ ילדים רבים רוצים לעלות הקבצה או לשפר הישגים ומחפשים מורים פרטיים שיעזרו להם בזה.

גם תחומי העשרה כמו נגינה, בישול, אומנות או כל תחום אחר שמרחיב את הדעת יכול להיות מקור פרנסה מעולה

2. שמירה על ילדים

View image | gettyimages.com

לקחת חופשה כדי להיות עם הילדים בקיץ? צרפי אליכם עוד ילד או שנים וכולם ירוויחו - הילדים ירוויחו חברים, האמא תרוויח יום עבודה שקט ואת תרוויחי כסף

3. קופסת ממולאים

View image | gettyimages.com

מבשלת טוב? השכנות והחברות כבר אמרו לך אלף פעם לפחות שאת חייבת להפוך את זה למקצוע?
אולי הגיע הזמן.
מכירה הרבה אמהות (טוב נו, גם אני....) שישמחו שמישהי תבשל ותמלא להן את המקרר בקופסאות של אוכל ביתי טעים ומזין ותוריד מהם את מטלת הבישול.

4. להרוויח כסף מהאינטרנט

View image | gettyimages.com

כן, כן. אנחנו יושבות שעות באינטרנט כל יום ומסתבר שיש המון שיטות להרוויח כסף באינטרנט. אמנם לא ניסיתי בעצמי וממה שראיתי מדובר בסכומים לא גבוהים, אבל כמה מאות שקלים מדי פעם יכולים להיות תוספת הכנסה נחמדה.
אפשר לכתוב בלוג, להרוויח מצפייה בפרסומות, מהשתתפות בסקרים (למשל, כאן )
אם זה מעניין אותך, יש אתר שלם מלא אינפורמציה שמסביר על הדרכים השונות להרוויח כסף באינטרנט.

5. להרוויח מיצירתיות

View image | gettyimages.com

יודעת לייצר תכשיטים או חגורות? ליצור פריטים לבית או לעצב אקססוריז?
למה שלא תמכרי באינטרנט?
פלטפורמות כמו מרמלדה או ETSY מאפשרות לפתוח חנות וירטואלית ולמכור פריטים שיצרת. אמנם לוקח זמן עד שמתחילים להרוויח מחנויות כאלו, אולם זה עיסוק שניתן לשלב עם עבודה נוספת ויכול לייצר לך הכנסה לאורך זמן.

אז... קדימה, לעבודה!



בקרו אותי בפייסבוק